最近的一项规则变更可能导致加州房主的保险费用大幅上涨，因为洛杉矶地区火灾的成本将以一种此前不被允许的方式转嫁到他们身上。保费的上调可能来自加州FAIR计划可能征收的一项潜在评估。加州FAIR计划是由州政府设立的项目，为那些因保险公司规避风险而失去火灾保险的房主提供最后的保险选择。
过去，弥补大型事件（如2017年和2018年的高成本火灾）理赔的费用通常由保险行业自行吸收。这些事件的成本也无法作为提高全州其他保单持有人保费的理由。然而，保险行业报告显示，这些火灾在那两年导致行业遭受巨大损失，几乎抹去了过去十年的利润。然而，去年7月，加州保险专员里卡多·拉拉（Ricardo Lara）宣布了一项鲜为人知的州保险费率规则变更，允许将这些潜在成本的大部分转嫁给全加州的房主，并通过更高的保费体现出来。
目前，加州FAIR计划和私人保险公司的火灾保险损失总成本尚未确定，但估计已达数百亿美元。此外，这一规则变更以及去年12月宣布的另一项新规，似乎为保险公司提供了在全加州范围内提高保费的依据，即使是那些居住在火灾风险较低甚至几乎没有风险地区的居民也无法幸免。
7月的规则变更允许保险公司通过保费覆盖加州FAIR计划转嫁的成本：首批10亿美元评估金额的50%，以及超出这一金额部分的100%。此外，在南加州大火发生前几天宣布的12月规则变更，则允许保险公司在计算房主保费时，将再保险政策的成本——即保险公司为自身投保的费用——计入其中。而在此前，这两项成本都不得纳入保费计算。
过去一年中，一些因火灾遭受最严重损失的地区，私人保险取消的现象已变得十分普遍。这迫使越来越多的房主转向价格高昂的加州FAIR计划。该计划仅提供火灾损失的保障，不涵盖房主保险通常包括的其他潜在索赔，例如盗窃、管道破裂导致的洪水或责任索赔。
根据加州FAIR计划的数据，其在受火灾影响最严重的社区之一——太平洋帕利塞德斯（Pacific Palisades）的承保风险排名第五，总额达59亿美元。该社区几乎被一场最昂贵的火灾完全摧毁。截至9月，FAIR计划在该社区邮政编码范围内的承保保单数量增长了84%，承保风险更是翻了一倍以上。此外，FAIR计划在Altadena的91001和91103邮政编码地区的承保风险也分别增加了41%和26%。截至9月，这两个邮政编码区域的总承保风险达到13亿美元。
今年3月，加州FAIR计划主席维多利亚·罗奇（Victoria Roach）在向州立法机构作证时表示，该计划当时拥有约7亿美元的现金储备。尽管该计划并未定期披露其财务状况，但本周早些时候发表的一份声明称，它“具备包括再保险在内的支付机制，能够确保所有符合条件的索赔得到支付。”然而，这些支付机制的一部分依赖于向州内私人保险公司收取费用的能力。
保险专员拉拉将7月的规则变更称为加州FAIR计划长期以来应进行的现代化改革的一部分。他表示：“加州人必须明白，FAIR计划的扩展对我们的保险危机构成了挑战。通过加强FAIR计划，同时提供财务稳定性和偿付能力的保护，我们正在为全州的消费者、房主和企业创造长期的安全保障，这是长期欠缺的。”
然而，消费者权益倡导者对此表示反对，认为这是一场不必要且非法的保险行业救助行动，迫使成千上万的房主别无选择，只能依赖FAIR计划来保护自己免受灾难。他们誓言，在费率上涨正式宣布后，将对这一规则变更发起法律挑战。
（图片源于CNN）
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