美国联邦政府在利用人工智能打击金融犯罪方面的策略似乎正在见效。根据最新估算，美国财政部在2024财年通过机器学习AI筛查海量数据，成功追回了价值10亿美元的支票欺诈金额，几乎是上一财年的三倍。财政部高级官员雷娜塔·米斯凯尔（Renata Miskell）在接受CNN电话采访时表示：“这确实带来了变革性的影响。”
米斯凯尔指出：“数据的应用提升了我们在欺诈检测和预防方面的能力。”财政部表示，2024财年通过AI帮助官员预防和追回的欺诈金额已超过40亿美元，是前一年的六倍。自2022年末，美国政府悄然开始利用AI侦查金融犯罪，借鉴了许多银行和信用卡公司打击犯罪分子的做法。其目标是保护纳税人的资金免受欺诈侵害，尤其是在新冠疫情期间，政府急于向消费者和企业发放紧急援助，导致欺诈案件激增。
需要明确的是，财政部并未使用生成式AI（如OpenAI的ChatGPT和谷歌的Gemini），后者因生成图像、编写歌词和回答复杂问题而广受关注，尽管在处理简单问题时偶尔仍会出错。相反，财政部依赖的是机器学习AI，这种AI在分析海量数据并基于所学信息做出决策和预测方面具有极高的效率。
AI在打击金融犯罪方面极为高效，它能够快速处理几乎无穷无尽的数据流，发现隐藏的模式，而这些任务若由人类完成将耗费大量时间。专家指出，经过训练的高级AI模型可以在毫秒内检测到可疑交易。米斯凯尔表示：“欺诈者非常善于隐藏，他们试图暗中操纵系统。AI与数据的结合帮助我们发现那些隐藏的模式和异常现象，并努力加以预防。”
这对财政部尤为重要，因为它是全球最大的支付机构之一，每年向约1亿人发放约1.4亿次支付，总金额接近7万亿美元，涵盖社会保障、医疗补助、联邦雇员工资、退税以及刺激支票等多种支付。这一关键角色使财政部成为欺诈者的主要目标。去年，美国国税局宣布已部署AI来侦查逃税行为，特别是针对对冲基金、律师事务所等复杂的纳税申报。
据Juniper Research估计，到2028年，在线支付欺诈金额预计将超过3620亿美元。而其中一些欺诈行为正通过AI技术本身被加速推进。今年早些时候，香港警方透露，一名金融工作者被一个深度伪造视频（deepfake）欺骗，向诈骗犯支付了2500万美元。
美国官员对AI在金融系统中带来的风险表示担忧。今年6月，美国财政部长珍妮特·耶伦（Janet Yellen）警告银行家，AI在金融领域的应用存在“重大风险”。去年底，耶伦领导的高级监管机构将AI列为金融系统的“新兴脆弱性”。米斯凯尔强调，尽管AI系统能够标记可疑交易，但“始终有人类介入”，最终由联邦机构决定是否构成欺诈行为。
财政部在利用AI打击金融犯罪方面仍处于起步阶段。米斯凯尔表示，财政部正在研究如何借鉴领先银行和信用卡公司使用的欺诈检测方法，但她未详细说明，以避免“给犯罪分子提供线索”。财政部发言人向CNN透露，财政部正在加速推进联邦和州级项目的欺诈检测工具升级，官员们正测试新的数据源，以更好地识别欺诈行为和可疑支付，并与州机构合作，打击失业保险欺诈。
（图片源于CNN）
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