2024年2月18日密爾瓦基 – 繳稅固然是人生中無法避免的必辦事項，但是提升自己的稅務知識可以讓您得到最高額的退稅可能。
報稅究竟是怎麽一回事？
每年到了報稅的季節，您提供國稅局包括您的收入，您可能賺到的利息或資本利得，任何扣除額或是可以申報的稅賦優惠，以及您的報稅身份等國稅局需要的相關信息，以決定您在該稅務年度應繳的稅金。
“國稅局利用這些信息來決定這一年中您有多少收入應列入納稅的範圍，您應繳納的稅金數目屬於那一級別，以及您應繳納的稅金總額，”位於洛杉磯的Northwestern Mutual理財顧問Ryan Chang表示。“如果您在一年當中繳納的稅金總數超過應付的稅款，您就可以得到退稅。如果您在一年當中繳納的稅金總數低於應付的稅款，您必須補足缺額。”
如何將您的退稅金額最大化
以下是您可以採取的部分行動，來幫助您得到最高額的退稅：
- 將扣除額條列化
扣除額代表可以從應稅收入中扣除的開支，用來降低您必須繳納的稅金。您可以依據符合條件的開支，從標準扣除額或條列式扣除額中選擇。儘管大多數納稅人喜歡選擇標準扣除額，如果您有數額龐大的可扣除開支，條列式扣除額可能對您更有利。
標準扣除額是所有納稅人在願意放棄條列式扣除額的情況下，可享受的基本扣除額。下表顯示2024和2025稅務年度的標準扣除額：
- 將存款放在有利於減稅的帳戶中
另外一個能降低您應稅收入的方法是將存款放在有利於減稅的一個或多個帳戶中。以下是您可以考慮存放存款，有利減稅之帳戶的例子：
- 退休帳戶： 當您將款項存放在傳統型退休帳戶 – 例如401(k), 403(b) 或 IRA， 您就是在進行稅前存款，因此可以降低您的應稅收入。（以本稅務年度而言，投入Roth帳戶的款項屬稅後存款，因此不會降低您的應稅收入。）
- 健康儲蓄帳戶（HSAs）: 存入用來負擔符合條件的醫療開支的HSA帳戶的款項屬於稅前存款，因此也有在該稅務年度降低您的應稅收入的功能。
- 529大學儲蓄計劃: 存入529計劃的資金屬於稅後資金，所以不會降低您的聯邦應稅收入，但是根據您所屬的州法（以及您存入的計劃種類），此類存款可能可以在您向州政府申報個人所得稅時降低您的應稅收入。
- 確認您申報正確的稅賦優惠
稅賦優惠是從您欠國稅局的稅款中直接扣除的優惠。這種優惠比扣除額的價值更高，因爲後者只能降低您在該稅務年度的應稅收入。
即使您不欠國稅局一毛錢，您也可以申報稅賦優惠，但是結果要看您所申報的優惠是屬於可以退款還是不能退款。儘管可以退款的稅賦優惠很少見，但是這種退款不但可以降低您的稅務負擔，而且可以大增您的退稅金額。
稅賦優惠的種類非常多，包括可退款和不能退款，但您都可能符合申報資格。以下是您應該熟悉的常見稅賦優惠：
- 如果您的收入偏低：低收入者稅賦優惠（The Earned Income Tax Credit）
- 如果您以退休儲蓄爲目的而存款：退休儲蓄存款稅賦優惠（The Retirement Savings Contributions Credit (Saver’s Credit)
- 如果您是一位家長：兒童稅賦優惠（ Child Tax Credit）, 收養優惠（Adoption Credit）, 以及兒童及照顧受撫養人優惠（ Child and Dependent Care Credit）
- 如果您本人或您的受扶養人正在上大學: 美國機會稅賦優惠 （American Opportunity Tax Credit） 和終身學習優惠 (Lifetime Learning Credit)
- 如果您投資乾净能源: 住宅乾净能源優惠 (Residential Clean Energy Credit) 和全新零污染汽車稅賦優惠 (New Clean Vehicle Tax Credit)
- 調整您的報稅身份
您的報稅身份會對您的標準扣除額造成直接影響，同時影響您應繳納的稅金級別以及您符合條件申報的稅賦優惠。
舉例而言，一個以單身身份報稅者所享的標準扣除額就要比以戶長身份報稅所享的標準扣除額低得多。夫妻可以根據個別收入和其他因素選擇合倂申報或是個別申報。
是欠稅好還是領取退稅好？
如果您的稅務規劃是以從聯邦政府領取最高額的退稅支票爲目的，和您目的相同者比比皆是。僅僅在2024年就有估計6680萬納稅人領到退稅，平均退稅金額為3011美元。
但是大多數理財專家都不認爲個別納稅人應該將領取大筆退稅作爲目標。最好的做法應該是仔細計算薪水支票的扣稅金額，讓扣稅金額與您應繳納的稅款一致，這樣做儘管您也許領不到退稅，但是您也不欠稅。
利用理財專業人士幫助您做稅務規劃的好處
想搞清楚扣除額、稅賦優惠和報稅身份不是一件容易的事。Northwestern Mutual 的理財顧問或其他理財專業人士可以幫助您瞭解報稅有關事宜，以及各種不同的報稅方式如何能夠影響您的長期財務規劃。
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Northwestern Mutual 簡介
Northwestern Mutual 幫助家庭和企業達成財務保障已有超過165年歷史。通過整體化的規範方式，Northwestern Mutual 結合專業理財顧問的專長，個人化數位體驗，和領先業界的產品，協助客戶規劃最重要的事務。所管理的公司行號理財計劃及零售投資客戶理財計劃，總值超過6270億美元，收入超過360億美元，和價值超過2萬3000億有效人壽保險的保障，Northwestern Mutual為超過500萬依賴本公司的壽險、殘疾收入和長期照護保險、年金、中介和顧問服務的民眾提供財務保障。Northwestern Mutual在2023財富雜誌500大（FORTUNE 500）公司中名列111，獲財富雜誌（FORTUNE®）認可為2024年「全球最受愛戴」的人壽保險公司之一。
Northwestern Mutual是The Northwestern Mutual Life Insurance Company (NM), Milwaukee, WI（壽險和殘疾保險、年金、及包括長期照護福利的壽險）及其子公司的市場營銷名稱。子公司包括Northwestern Mutual Investment Services, LLC (NMIS) (投資中介服務), 中介和買賣, 註冊投資顧問, FINRA 和SIPC會員; Northwestern Mutual Wealth Management Company® (NMWMC) (投資咨詢及服務), 聯邦儲蓄銀行; 及 Northwestern Long Term Care Insurance Company (NLTC) (長期照護保險)。並非所有Northwestern Mutual代表均爲顧問。只有職銜中帶有“顧問”字樣或自行揭露其身份為NMWMC顧問，才是可以提供投資顧問服務，經認證的NMWMC代表。
本文宗旨不在提供法律或稅務建議。請針對您的個別狀況向稅務專業人士請教稅務建議。
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