根据美国国税局（IRS）的最新数据，联邦退税平均超过3000美元。由于大多数纳税人都有资格获得退款，如果你也从州政府那里获得了退款，那么你很可能会收到数百甚至数千美元的额外税款退款。这笔钱可能会感觉像是意外之财，很容易就把它花在各种琐碎事物上。但如果你希望改善目前的财务状况，以下是7个建议值得考虑。
1. 偿还高利率债务
如果你的信用卡上有余额，并且要支付20%到30%的利息，那么把它作为你的首要任务来偿还。在如此高利率下，“债务的增长速度可能会快于你的偿还速度，”注册理财规划师、Betterment的税务主管埃里克·布朗南坎特（Eric Bronnenkant）表示。Betterment是一家提供机器人咨询金融服务的公司，同时也有一个人工咨询团队随时为客户提供帮助。
Four Ponds Financial Planning的注册理财规划师科亚娜·拉斯（Keyana Russ）也指出，人们并不总是意识到随着时间推移他们要支付多少利息。“我经常看到人们只支付最低还款，或者他们在一个月结束时没有偿还账单上的每日开销。他们不明白自己支付了多少利息，”拉斯说。举例来说，如果你有一笔3000美元的贷款，利息为27%，而你每月只支付最低要求的97.5美元，那么你需要240个月，也就是20年，才能还清这3000美元。此外，根据Bankrate.com的计算器，你还需要支付3044.57美元的利息，总共需要6044.57美元。
2. 建立或增加紧急基金
你可以利用退款来启动或支持一个应急基金。当涉及到昂贵的紧急情况时，许多美国人没有足够的储备金，以至于无法轻松处理1000美元的意外账单。拉斯建议将资金存入一个FDIC保险的高收益储蓄账户，指出最佳利率通常由在线银行提供。如果你有高利率债务，并且缺乏紧急储蓄，拉斯建议你可以将退款的一部分用于偿还债务，另一部分用于创建应急基金。布朗南坎特更倾向于首先偿还高利率债务，但是，如果你的紧急储蓄不足，并且需要进行重大维修以确保工作——例如汽车维修——他建议将资金留出来用于此类维修，并将剩余部分用于信用卡或其他高利率债务，这可能更有意义。
3. 对抵押贷款进行额外付款
如果你拥有高利率的抵押贷款（例如7%到8%），并且没有信用卡债务，考虑进行额外支付可能是明智的选择。拉斯指出：“从长远来看，这可能对你的本金有所帮助。” Bronnenkant 指出，你甚至可以将其视为额外的储蓄形式，因为你可以节省支付的本金部分的额外利息，大约7%左右。
4. 投资于Roth IRA
如果你的收入使你有资格向Roth IRA供款，今年你最多可以通过税后储蓄供款7000美元（如果你年满50岁，则为8000美元）。这笔钱将免税增长，直至退休，届时你的提款将在59-59.5岁之后免税且免罚金（假设该账户已开设至少五年）。请注意，在今年4月15日之前，你仍然可以为2023年的Roth IRA供款。供款上限为6500美元，如果你年满50岁，则为7500美元。增加你的免税退休储蓄是很棒的，但如果你需要在退休前取出部分资金，你可以随时提取部分免税和免罚款的供款。如果你在59岁半之前提取你的供款收入，你会被征税和处罚。
5.在2024年为你的401(k)计划提供足够的资金，以获得雇主的全额补贴
说到退休储蓄，如果你还没有向 401(k) 账户缴纳足够多的钱，无法从雇主那里获得全额补贴，退款可以让你更容易做到这一点。假设你得到了3000美元的退款。你可以将这笔钱存入高收益储蓄账户以赚取利息。然后，在你工作场所的 401(k) 网站上，改变你的工资缴款水平，这样到年底时，你的税前收入就会比平时多出3000美元。举例来说，假设你每两周发薪一次，直到年底还有20次发薪。你可以将每份薪水每两周的供款增加150美元（150美元×20=3000美元）。
6.为短期目标投资
如果你打算在未来三到十年内实现一些昂贵的目标，比如购房、旅行、装修房屋或者孩子去夏令营等，你可能会考虑将退款投资于低成本的大盘指数基金的多元化组合。你的目标越短期，你想要承担的风险就应该越小。如果你计划在三年内使用这笔钱，可以考虑将退款投资于定期存单和美国国债。但是如果你的目标是在五到十年内实现，并且你愿意承担一定的风险以及接受市场波动，根据Bronnenkant的说法，如果你的风险承受能力较低，可能会将不超过30%的退款投入股票指数基金，而将70%投入总市场债券基金；如果你的风险承受能力是中等的，则各为50%。拉斯指出，如果你计划为孩子上大学而已有一个529计划，你可以用退款来增加你对该计划的供款。根据你所居住的州，你的供款也可能获得税收减免。
7.玩得开心点
除非你真的陷入了严重的经济困境，否则如果你得到了一大笔退款，你可能会留出一小部分来做你真正喜欢的事情。拉斯说：“有时候你只想放松、享受生活，而不是事事都是生意，你可以留出一些钱来尽情享乐。”
（图片源于CNN）
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