联邦监管机构在3月5日（周二）最终敲定了一项规定，将大多数信用卡滞纳金限制在8美元以内。这一规定是拜登政府取消垃圾费的更广泛努力的一部分。据美国消费者金融保护局（Consumer Financial Protection Bureau）估计，去年夏天首次提出的新规定将平均每笔滞纳金费用削减至32美元，这将为每个家庭每年节省100多亿美元。
新规定适用于拥有超过100万个账户的大型信用卡发卡机构。据美国消费者金融保护局称，这些公司占信用卡未偿债务总额的95%以上。在制定针对信用卡收费的新举措之际，白宫旨在表明其正在采取行动，帮助因高生活成本而受到伤害的家庭。此外，美国消费者金融保护局还于今年1月提出了一项规定，旨在限制过度透支费用。与此同时，美国人的信用卡债务继续堆积，最近超过了创纪录的1.1万亿美元。在经历了两年多的高通胀后，一些借款人，尤其是千禧一代和收入较低的人，已经无法偿还信用卡债务。
根据美国消费者金融保护局的数据，每年有超过4500万人因信用卡逾期而被收取滞纳金。监管机构表示，这些人现在平均每年将节省220美元。新规定旨在弥补2010年的一个漏洞，该漏洞一直被信用卡公司“利用”，使他们能够对逾期还款的借款人提高费用。美国消费者金融保护局局长罗希特·乔普拉（Rohit Chopra）在一份声明中表示：“十多年来，信用卡巨头一直在利用漏洞，从美国消费者那里赚取数十亿美元的垃圾费。今天的规定结束了大型信用卡公司以通货膨胀为借口，向借款人提高费用以提高自身利润的时代。”
金融行业抨击美国消费者金融保护局，警告称新规将导致更多人逾期还款，损害他们的信用评分，从而对消费者造成伤害。银行政策研究所首席执行官格雷格·贝尔（Greg Baer）在一份声明中表示：“今天的公告是美国消费者金融保护局如何被政治化的一个典型例子，以及其监管行动如何在宣传和数据分析之间取得平衡。”他补充说，美国消费者金融保护局将“短期政治利益”置于“消费者长期利益”的前面。
商会誓言要抗争
美国商会（US Chamber of Commerce）则更进一步，称将“立即”对美国消费者金融保护局提起诉讼，以防止这项“误导和有害”的规定生效。商会首席政策官尼尔·布拉德利（Neil Bradley）在一份声明中表示：“消费者金融保护局再次超越了其职权范围。该机构最终的信用卡滞纳金规定是对按时支付信用卡账单的美国人的惩罚，强迫他们为那些不按时支付信用卡账单的人付款。”美国消费者金融保护局拒绝就商会的威胁性诉讼发表评论。
然而，美国消费者金融保护局发言人萨姆·吉尔福德（Sam Gilford）告诉CNN，去年首次提出该规定时，该机构收到了数千条“压倒性”的积极评论来自公众。吉尔福德表示：“今天的规定填补了一个长期以来被信用卡巨头滥用的漏洞，这些信用卡巨头将滞纳金变成了主要的收入来源。”美国消费者金融保护局在声明中表示，新规定将在刊登于《联邦公报》后60天生效。美国消费者金融保护局发言人告诉CNN，该机构预计将在几周内在《联邦公报》上刊登该规定。这意味着该规定预计将于6月1日生效。分析师对监管机构迅速实施全新规则的计划感到惊讶。
TD Cowen华盛顿研究集团的金融服务分析师贾雷特·塞伯格（Jaret Seiberg）在一份备忘录中写道：“这比我们预期的快了几个月。我们认为这意味着加快诉讼进程。”他表示，如果拜登成功连任，信用卡规则的法庭争端最终可能会进入最高法院，他认为美国消费者金融保护局在这个问题上“有优势”。雷蒙德·詹姆斯（Raymond James）的华盛顿政策分析师埃德·米尔斯（Ed Mills）表示，美国消费者金融保护局设计这一规定的方式，消除了金融业本可以用来与之抗争的“几个强有力的潜在法律论据”。米尔斯在给客户的备忘录中说：“我们对该行业能否成功推翻这一规定持怀疑态度。”
“政府为人民服务”
美国总统拜登于3月5日（周二）晚些时候召开竞争委员会，白宫预计将展示对信用卡滞纳金过高的禁令。白宫表示，该委员会将详细介绍旨在“打击企业剥削”的步骤。一些消费者权益倡导者称赞新的信用卡规定是帮助弱势家庭的一种方式。《消费者报告》倡导项目主管查克·贝尔（Chuck Bell）在一份声明中表示：“征收远远超过信用卡公司成本的高额滞纳金是不公平的，尤其是当有人只是晚了几个小时或几天才付款的时候。”他将新规定描述为“合理”的，是“真正有所作为”的方式。来自马萨诸塞州的民主党参议员伊丽莎白·沃伦（Elizabeth Warren）对美国消费者金融保护局的举措表示赞赏。沃伦在社交媒体上发帖说：“这些垃圾费用旨在增加华尔街的利润，而损害工作人民的利益。这是政府为人民服务，而不是为大银行服务。”
（图片源于CNN）
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