根据纽约联邦储备银行8月8日（周二）发布的数据，美国信用卡债务水平刚刚达到一个新的，但令人不快的里程碑：首次突破1万亿美元。根据纽约联邦储备银行的最新的《家庭债务和信贷季度报告（Quarterly Report on Household Debt and credit）》显示，第二季度信用卡余额增加了450亿美元，几乎增长了4.6%，达到了1.03万亿美元。
报告显示，上升的信用卡债务和汽车贷款余额推动了整体家庭债务水平上升1%，达到了17.06万亿美元。自2019年底疫情爆发前以来，家庭债务总额飙升了2.9万亿美元。纽约联邦储备银行的债务余额是名义上的，没有根据通货膨胀进行调整。在利率迅速升至22年高位的时候，这些增加正是发生的。决策智能公司Morning Consult的经济学家索菲亚·贝格（Sofia Baig）告诉CNN：“随着利率从联邦基金利率传导到抵押贷款和信用卡利率，这会影响到日常消费者。所以随着利率上升，偿还债务变得更加昂贵，而消费者继续承担更多债务，这种组合将对一些拥有紧张预算的家庭施加更大压力。”
根据Bankrate的数据，信用卡的平均利率接近创纪录的20.53%。纽约联邦储备银行的一项数据分析显示，美国信用卡余额已连续五个季度上升，增幅达到20年来的最高水平。“不幸的是，从现在开始，它只会上涨，”LendingTree首席信贷分析师马特·舒尔茨（Matt Schulz）在接受采访时说道，“推动它的因素是通胀、更高的利率，以及2023年生活的普遍昂贵。”
尽管劳动力市场强劲，经济在增长，消费支出在增加，但持续高涨的通货膨胀和飙升的利率给消费者带来了负担，尤其是那些不在疫情期间重新融资的1400万房主之列的消费者，他们锁定了超低利率，并在此过程中获得了4300亿美元。8月8日（周二）早些时候，美国银行报告称，因财务困境而从其401(k)账户中提取资金的人数增加。第二季度困难提款人数从今年前三个月的15950人激增，较2022年第二季度增加了36%。虽然整体计划持有者中只有一小部分人在进行困难提款，但这是家庭财务状况可能出现问题的另一个迹象。
舒尔茨说:“有大量数据显示，人们的生活状况非常好，他们的债务与可支配收入相比还不错，拖欠率很低，失业率也很低。但在拖欠率真正飙升之前，人们也只能处理这么多硬性债务。”根据最新的纽约联邦储备银行报告，新的拖欠率继续从最近历史最低点上升。根据纽约联邦储备银行数据，信用卡、汽车贷款和住房抵押贷款的早期拖欠转换率在本季度上升。尽管新的抵押贷款拖欠率仍低于疫情前的水平，但汽车和信用卡拖欠率的平均值分别自2018年第一季度和2012年第一季度以来是最高的。
纽约联邦储备银行的研究人员在一篇博客文章中写道，尽管这些数据有所回升，但还没有上升到消费者普遍面临财务困境的程度。研究人员写道：“美国消费者迄今为止以坚韧的态度经受住了疫情和疫后时期的经济困境，然而，不断增长的债务余额可能会给一些借款人带来挑战，今年秋季学生贷款付款的恢复可能会为许多学生贷款借款人增加额外的经济压力。”联邦政府的学生贷款付款计划定于今年10月恢复，这是因为由于COVID-19疫情以及拜登政府推动的债务宽免，付款已经暂停了三年多。
纽约联邦储备银行的研究人员在8月8日（周二）对记者表示，拜登政府最近推出的还款计划应该有助于减轻借款人的负担。然而，并非所有的财务状况都一样，对一些家庭来说，增加月供可能会更困难。舒尔茨说：“对很多美国人来说，这将是一个非常大的考验。人们的预算真的非常非常紧张。一旦它们启动，我们就不知道会是什么样子。”当债务累积起来，必然会迫使人们进一步收紧他们的消费，Morning Consult的贝格表示。她说，消费者已经削减开支或动用储蓄来支付预算之外的开支。
（图片源于CNN）
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