房贷利率连涨四周！美联储降息无效，购房者仍观望中

本周美国抵押贷款利率再次上升，这是连续第四周上涨。今年夏天，随着通货膨胀的改善，美国人曾预期美联储将降息，导致抵押贷款利率一度下降。然而，借贷成本的再次上升抵消了他们此前的部分宽慰。根据房贷巨头房地美（Freddie Mac）10月24日（周四）发布的贷款调查结果，截至当周，30年期固定房贷的平均利率为6.54%。虽然这一数字低于今年5月初的高点7.22%，但仍是自8月初以来的最高水平。

美联储降息预期曾一度使房贷利率在9月底降至两年来的低点6.08%，但这并未显著刺激购房需求。根据美国全国房地产经纪人协会10月23日（周三）发布的数据，9月份二手房销售下降了1%，年化销售率为384万套，创下自2010年10月以来的最低水平。抵押贷款银行家协会10月24日（周四）发布的另一份报告显示，过去四周的抵押贷款申请量也有所下降，降至自去年7月以来的最低水平。

住房需求低迷的原因可能是较低的利率来得太晚，错过了大多数购房者的最佳时机。许多家庭更倾向于在春季购房，因为气候较暖，且便于为新学年做规划。潜在买家也可能在等待更低的利率，因为美联储已明确表示，将在2025年继续下调借贷成本。每个百分点的房贷利率都会显著影响月供。然而，由于市场上房源持续短缺，房价仍在上涨。根据美国全国房地产经纪人协会的数据，9月份房价已连续第15个月攀升，加上一些市场的房屋保险成本也在飙升，进一步推高了购房成本。以下是近期房贷利率上升的主要原因：

强劲的经济数据
当美联储上月降息时，许多人希望这能重启冻结的房地产市场。房贷利率通常与10年期美国国债收益率挂钩，原本预计该收益率会因降息预期而下降。然而，近期的经济数据表现超出预期，改变了市场预期，推动了债券收益率上升。例如，政府本月初发布的就业数据表明，9月份的就业增长远超预期。上周发布的零售消费报告则显示，作为美国经济主要驱动力的消费者需求依然强劲。类似的经济数据可能会减缓降息的步伐。10年期国债收益率在10月23日（周三）收于4.24%，为7月底以来的最高水平。较高的收益率意味着债券价格下跌，投资者要求更高的利息来持有政府债务。

政府财政状况
债券市场可能还受到政府财政状况的影响，其中一个因素是即将到来的总统选举，以及前总统唐纳德·特朗普胜选概率的增加。一些预测认为，特朗普和副总统卡马拉·哈里斯提出的政策可能会在未来几年显著加大联邦预算的压力。根据无党派负责联邦预算委员会的最新报告，如果特朗普再次执政，到2035年美国国债可能会增加7.5万亿美元，而在哈里斯任期内，同一时期的国债预计将增加3.5万亿美元。亿万富翁投资者保罗·都铎·琼斯（Paul Tudor Jones）在10月22日（周二）的采访中表示：“除非我们认真解决开支问题，否则我们很快就会破产。我显然不会持有任何固定收益的投资。”

政府的财政状况可能已经对房贷利率产生了影响。美国全国房地产经纪人协会首席经济学家劳伦斯·云（Lawrence Yun）在10月23日（周三）对记者表示：“我们面临巨大的预算赤字，所以政府不得不持续借款。这意味着在其他条件相同的情况下，可用于房地产市场的抵押贷款资金减少了。因此，预算赤字可能阻碍了房贷利率的进一步下降。”

等待救济
对于财务紧张的美国人来说，等待住房可负担性改善可能是他们实现购房梦的最佳机会。金伯利·布拉德利（Kimberly Bradley）和她的丈夫扎克育有两个年幼的孩子。他们目前租住在北卡罗来纳州曼特奥的一套联排别墅，虽然有买房的意愿，但由于他们过着“月光族”的生活，难以攒够首付。22岁的金伯利是一名社工，23岁的扎克最近开始在美国邮政局工作。金伯利表示，他们的家庭正在等待利率下降。她说：“很多人告诉我现在就买房，但我不想在未来几年里被一个不理想的利率困住，然后还要去再融资。我希望现在能有一个好的利率，并且能够长期保持。这是我最关心的事情。我不想再融资，我希望从一开始就拿到一个好利率。”

（图片源于CNN）

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