美国人退休危机：中产阶级积蓄难，社会保障岌岌可危

37岁的埃里克·佩恩（Eric Payne）是两个男孩的单身父亲，他每周都在努力工作以增加收入。他把这个任务称为“点击”。他的薪水不错，大约在8万美元左右，但当所有的基本开支都支付完后，剩下的钱就不多了。佩恩是缅因州波特兰市附近一家海鲜批发商的质量保证主管。他解释说：“点击是为了日常生活的开销。杂货、车贷、房贷、孩子的衣服、托儿费，或者想办法支付意外账单。我的财务重点必须放在现在，因为每一美元都很重要，但我也完全意识到，我正在为将来制造另一个问题。”

目前，他的退休计划被搁置了。他说，为未来做预算似乎是不可能的。“这是一场持续不断的战斗，我想我会说我总是有种被踢的感觉。我想我已经掌握了它，然后又出现了一些我必须处理的事情。”在上一份工作的401(k)计划和目前公司的员工持股计划之间，他为退休储蓄的钱还不到1万美元。但他不指望在65岁时停止工作，并表示只要健康允许，他可能不得不继续赚钱。佩恩在面对困境时并不孤单。

退休储蓄的悬崖
根据美国劳工统计局（Bureau of Labor Statistics）的数据显示，未来10年，美国劳动力市场上75岁以上的工人数量预计将增加近一倍，这将引发一场迫在眉睫的退休危机。长期以来，美国的退休储蓄被认为是一个三条腿的凳子，即有养老金计划、社会保障福利和401(k)等固定缴款计划。但现在情况已经改变了。

养老金计划几乎已经消失了。在20世纪80年代中期，大约一半的私营部门员工拥有所谓的固定养老金计划，但到2022年，只有15%的私营部门员工还享有这种计划。社会保障局（Social Security Agency）的调查显示，超过四分之一的老年人的收入中，约90%来自社会保障金。但是，社会保障信托基金正面临75年的赤字，如果不进行干预，它将在本世纪30年代中期耗尽，这意味着只有一部分退休人员的预期福利将得到支付。立法者在如何解决这个问题上面临了长达数十年的政治僵局。

剩下的是401(k)计划，68%的私营企业员工可以参加，但只有50%的人使用。上周，贝莱德公司（BlackRock）首席执行官拉里·芬克（Larry Fink）在他的年度投资者信中警告说，除非企业领导人和政界人士采取“有组织的、高层的努力”来重新思考美国的退休问题，否则他们可能会让年轻一代疏远资本主义和政治。他写道：“年轻一代，即千禧一代和Z一代，如此经济焦虑并不奇怪。”“他们认为我的一代——婴儿潮一代——专注于自己的财务福祉，而这是对接下来的人的伤害。在退休问题上，他们是对的。”芬克建议将预期退休年龄推迟到65岁以后，并表示更多的投资机会和401(k)计划可以帮助解决这个问题。这也将对芬克有利，因为贝莱德管理的10万亿美元资产中，有一半以上是准备退休的。

401(k)作为应急资金
然而，Bankrate的数据显示，对于许多美国人来说，为退休储蓄是一个遥远的想法——只有44%的美国成年人有能力从他们的储蓄中支付1000美元或更多的紧急费用。高通货膨胀率，学生贷款的恢复以及流行病时期储蓄的侵蚀意味着更多的美国人发现自己处于资金损失状态。先锋集团（Vanguard）最近的一项调查显示，由于财务困境，许多人过早地动用了401(k)账户，并为此支付了高额罚金。杰米是一名54岁的单身母亲，在德克萨斯州中部担任法律行政助理。她不得不依赖她的401(k)退休储蓄来养活她和她的儿子。第一次是在生下儿子后不久——杰米当时工作的工作没有产假政策。在她从医院回家的那天，她收到了雇主的一封信，通知她在她预期的休假期间，他们不会为她保留职位。几年后，当她失业时，她又用了这笔钱。她需要这笔钱来支付开支、搬家和偿还信用卡债务。现在她仍然是靠发薪日度日，她的401(k)账户还剩下大约15000美元。

选举年的退休担忧
随着美国人在今年11月前往投票站，退休危机成为他们关注的焦点。上个月，前总统唐纳德·特朗普表示，他支持削减社会保障和医疗保险。特朗普说：“在福利、削减、盗窃和管理不善方面，你可以采取很多措施。”总统乔·拜登在接受采访时对特朗普的言论作出回应：“在我的任期内，不会发生这种情况。”特朗普的竞选团队发言人卡罗琳·利维特（Karoline Leavitt）后来告诉CNN，特朗普“显然是在谈论削减浪费，而不是福利”。

2022年12月，拜登政府将SECURE 2.0签署为法律，鼓励雇主为员工提供退休计划福利，并消除了一些储蓄障碍。去年年底，政府提出了一项限制退休投资中的垃圾费的规则。与此同时，佛蒙特州独立参议员伯尼·桑德斯（Bernie Sanders）上个月在主持一场关于退休状况的听证会时敲响了退休警钟。桑德斯指出，大约四分之一的老年人每年的生活费不到15000美元。这位前总统候选人认为，公司应该重新引入养老金计划——这与芬克在信中倡导的投资计划有着明显的不同。

（图片源于CNN）

未经允许不得转载：城市新闻网icitynews » 美国人退休危机：中产阶级积蓄难，社会保障岌岌可危