FedNow来了！这意味着汇款速度有望大大加快。当然，目前可以立即通过Venmo或Zelle联系您的朋友，但银行系统还没有跟上。目前，大多数转账都在旧系统上运行，需要数小时甚至数天的时间来处理资金。这一切都将在本月晚些时候改变，届时美联储将推出新系统FedNow，允许银行即时发送国内支付——甚至在周六午夜或圣诞节前夕这样的节日也可以立即付款。
到目前为止，美联储对推出这项服务的确切日期一直保持沉默，但在6月份表示，这项服务将于7月底推出，约有55家银行、信用合作社和其他提供商获准使用这项转账服务。这意味着像抵押贷款机构这样的公司可以立即支付发票，员工可以迅速获得报酬，工人可以立即收到工资支票。但也有一些潜在的缺点。客户可以在一秒钟内从银行取出所有的钱，从而导致银行立即发生挤兑，而政府没有时间进行干预。FedNow将推出每笔交易50万美元的限额，这应该有助于限制严重的银行挤兑，但可能不足以防止对较小银行的毁灭性挤兑。
美国有线电视新闻网与Cota Capital的合伙人凯文·雅克（Kevin Jacques）讨论了可能出现的问题：
什么是FedNow？为什么现在要实施它？
凯文·雅克：这是一个网络，可以让银行在银行之间以及不同银行的账户持有人之间以近乎即时的方式转账。美联储之前至少两次尝试建立网络，但都没有成功。那为什么是现在？环顾世界，有很多非常成功的实时支付网络都有着类似的架构，它们非常有用，而且还在不断发展。
那么谁会受到影响以及如何受到影响？
凯文·雅克：我认为影响将取决于采用的速度有多快，以及哪种类型的支付流能够推动最大的交易量。我认为它将用于企业对企业的支付。对于消费者和个人来说，这可能是每月转移资金支付抵押贷款的一种方式——一笔更大的付款或者可以做的事情来代替发送电汇。
我们有许多地区性银行是我们基金的有限合伙人投资者，我们与这些银行的高管进行了交谈，他们似乎采取了观望的态度。他们必须考虑的一件事是，他们是应该连接并整合到FedNow，还是应该整合到The Clearing House（一家银行协会和支付公司，由最大的商业银行拥有，其历史可以追溯到1853年）。进行这种整合需要花费他们的钱，所以他们不想两者都做。
FedNow可能会导致比硅谷银行倒闭更严重的银行挤兑，原因是什么？
凯文·雅克：在硅谷银行，账户持有人试图在一天内向其他机构汇出420亿美元。今天的汇款是在一夜之间处理的，因此监管机构至少有机会在银行关门时意识到有多少钱离开了银行。他们本来有机会在银行彻底崩溃之前进行干预。如果我们改用一个交易立即发生的系统，监管机构将有更少的时间来了解正在发生的事情并采取行动和干预。未来监管机构有时需要干预，所以我们的观点是控制速度。应该对交易规模限制进行更多的思考。
速度控制是什么意思？
凯文·雅克：如果某家银行的10%的资产和存款在一天内被取出，这将给这家银行带来一场全面的危机。因此，速度控制将衡量和限制银行在给定时间段内的存款流出量。不过，我很高兴听到监管机构正在关注这一问题。我认为他们有望就此达成解决方案。
美联储发出了更多复杂的信息
如果美联储希望美国的就业数据能给经济状况带来一些清晰度，并有助于他们即将做出的利率决定，那么他们就不走运了。7月7日（周五）的官方失业数据描绘了一幅非常令人困惑的画面。就业数据低于预期，意味着6月份就业市场降温。6月新增就业岗位近10万个，低于5月强于预期的30.6万个，也低于分析师预期的净增加22.5万个。这是自2020年12月大流行中期下降以来的最低月度涨幅。
劳动力市场分析公司Lightcast的高级经济学家鲁查·万库德雷（Rucha Vankudre）表示：“就业增长正在放缓，但我实际上并不认为这一定是件坏事。在某些方面，这很棒。我们将继续看到我们所希望的软着陆。”但不确定性随之而来。虽然6月份就业增长放缓，但工资增长依然强劲。平均时薪环比增长0.4%，与5月份持平；较去年上涨了约4.4%。先锋集团（Vanguard）全球首席经济学家约瑟夫·戴维斯（Joseph Davis）在一份报告中表示：“工资增速有所上升，而且仍远高于美联储为将通胀率拉回2%所能接受的水平。”美联储主席杰罗姆·鲍威尔（Jerome Powell）一再指出，在劳动力市场吃紧的情况下，工资持续增长可能会使通胀水平居高不下。
（图片源于CNN）
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