您的2022年底理財檢查表

年底是回顧成就過去12個月的大小事，並且為未來做好準備的最佳時機。“從稅務效率的最大化到規劃人生重要大事，這張年底理財檢查表可以幫助您為2023起跑做好準備，”位於加州洛杉磯的Northwestern Mutual 理財代表Ryan Chang表示。

危機管理

俗話説，天有不測風雲，人有旦夕禍福。理財計劃也是如此。財務健全的關鍵，就是為不可知的未來預做準備。因爲唯有預做準備，才能讓您在人生旅途中碰到難以預料的障礙時，仍然能夠朝著目標前進。

查看一下您的緊急預備金：一年將盡，也是您充實緊急預備金，或萬一您沒有緊急預備金，開始籌集緊急預備金的最佳時機。請以預儲大約3到6個月的開銷作爲緊急預備金的目標金額，萬一發生預期之外的開支，就可用來支應。手邊隨時準備好這筆錢可以在發生突然的開支，例如必須添購新的熱水器，或是醫藥費帳單時，不必使用高利息的信用卡或消耗長期儲蓄，就可以從容應付。

重新審視您的保險保單：您的生活在過去一年中發生了那些重大變化？您新婚燕爾？家裏添了寶寶？也許您因爲工作表現優異而高升。生活中的重大變化表示需要您保護的範圍也更大了。根據您的個別狀況，您或許應該考慮擴增您的人壽或傷殘保險數額，或是更新您現有保單的受益人。同樣的，如果過去一年的開銷增加，表示您的房屋增值（今年的確有許多房屋增值），您也許需要更高的房屋保險。請審視指定受益人名單，確保正確無誤。

查看健康保險：11月和12月是典型的健康保險公開登記投保季節，請務必把握這個機會重新審視您的健康保險承保範圍。如果您擁有健保儲蓄帳戶（Health Savings Account，HSA），您也許希望存入最高金額（個人$3,650，家庭$7,300）將三重節稅效益最大化 – 存入金額免稅，增值免稅，用於符合規定的健保支出免稅。如果您擁有Flexible Spending Account（FSA），請考慮把無法延續到次年的金額用掉以免浪費。

將退休儲蓄最大化：在預算允許的情形下，增加您存入退休帳戶的金額可能是個好主意。“這可以是很好的年度性作法，直到您存入的金額達到IRA、401（k）、403（b）或是您可以存入，類似Roth之帳戶所允許的最高限額，”Chang表示。長期而言，這些帳戶在節稅方面提供的益處能讓您的儲蓄細水長流。

重新審視您的預算

事先稍作規劃可以讓您的預算發揮最大效益。年底是反省您的開支計劃並針對下一年進行調整的最佳時機。

更新或是建立您的預算：理財顧問可以幫助您審視您過去一年的開銷並更新您2023年和以後的預算。追蹤您的開銷是瞭解您的錢都花到哪兒去了的好辦法，也能夠幫助您將對您最重要的事情列出優先順序。

重新審視待清償債務的利率：由於利率日益攀高，現在就是審視例如房屋貸款、個人貸款、和信用卡等待清償債務利率的最佳時機，以決定是否有機會移轉（roll over）餘額以便在日後節省利息開銷。

為重大事件預做準備：沒有人能預料未來，但是例如婚禮、手術、度假、買車或買房是可以預先籌劃的。如果您計劃在未來數年有重大花費，請將其列入預算並開始儲蓄。

查看您的信用：許多消費者金融機構提供免費並即時的信用分數。如果您可以的話，查看一下您的信用分數，確保分數維持在您希望的水準（通常740或以上屬於信用優等），請同時索取一份信用報告。平等信用報告法（Fair Credit Reporting Act）規定信用報告公司每12個月提供一份免費報告。既然我們在討論信用的問題，如果您累積了信用卡回饋點數，別忘了在到期之前把點數用掉。

 現在就著手!

這張檢查表不見得完整，因爲每個人的財務狀況不盡相同。但是這張檢查表是一個很好的起點。重要的是雖然這些是列在檢查表上的不同項目，他們應彼此融合，共同發揮功能。這就是一位懂得善用各種彼此互補的理財選項，幫助您建立計劃的理財顧問能夠做到的事。如果您已經擁有理財計劃，應該每年檢查一次。如果您還沒有理財計劃，請現在就著手!您的計劃有助於顯示達成生命中重要目標的最佳途徑。

Northwestern Mutual 簡介
Northwestern Mutual幫助個人和企業達成財務保障已有超過165年歷史。通過整體性的規劃方式，Northwestern Mutual 結合專業理財顧問的專長、個人化的數位體驗、和領先業界的產品，協助客戶規劃最重要的事務。包括公司與客戶的總資產5600億美元，收入340億美元，和價值2萬1000億的有效人壽保險保護，Northwestern Mutual為將近500萬依賴本公司的壽險、殘疾收入和長期照護保險、年金、中介和顧問服務的民眾提供財務保障。Northwestern Mutual在2022年財富雜誌500大（FORTUNE 500）公司中名列97，獲財富雜誌（FORTUNE®）認可為2022年 “全球最受愛戴”的人壽保險公司之一。

Northwestern Mutual是The Northwestern Mutual Life Insurance Company (NM), Milwaukee, WI（壽險和殘疾保險、年金、及包括長期照護福利的壽險）及其子公司的市場營銷名稱。子公司包括Northwestern Mutual Investment Services, LLC (NMIS) (投資中介服務)，中介-經銷商， 註冊投資顧問, FINRA 和SIPC會員; Northwestern Mutual Wealth Management Company® (NMWMC) (投資顧問與服務), 聯邦儲蓄銀行;及 Northwestern Long Term Care Insurance Company (NLTC) (長期照護保險)。並非所有Northwestern Mutual代表皆爲顧問。只有頭銜中含有“顧問”字樣或以其他方式揭露其身份為NMWMC顧問者才是經過NMWMC認證，提供投資顧問服務的代表。
Ryan Chang 是NM的保險經紀並以NMIS註冊代表身份提供投資中介服務。

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