如果你是将储蓄投入401(k)计划的数千万员工之一，去年对你来说是个相当不错的年份。当然，标普500指数的强劲回报功不可没，全年上涨了近25%。纳斯达克指数也表现不俗，涨幅约为32%。债券也有小幅上涨——例如，标普综合债券指数上涨了约2.25%。
但你也值得一些称赞。根据富达（Fidelity）和先锋（Vanguard）的最新数据，2024年，许多员工提高了储蓄率，参与者保持了投资多样化，绝大多数人没有从账户中贷款或进行困难提取。另一个有帮助的因素是：许多人受益于现在设计得更好的401(k)计划，这些计划鼓励持续储蓄和多样化投资。
富达报告称，截至2024年第四季度末，401(k)账户全年平均余额增长了11%，达到13.17万美元。这是基于其超过2450万个账户的数据库。先锋公司使用其500万个账户的数据库报告称，平均余额为148,153美元，比前一年增长了约10%。
当然，平均数并不能揭示那些相对而言积累了最多401(k)余额的群体和那些尚未积累的群体。例如，富达发现，到去年年底，余额至少为100万美元的401(k)账户数量增长了27%，达到537,000个，而2023年底为422,000个。
哪些参与者拥有如此高的余额？
根据富达的数据，超过一半（57%）是X世代，41%是婴儿潮一代，2%是千禧一代。但总体而言，这些所谓的“百万富翁”账户仅占富达跟踪账户的2.2%。更大比例的参与者——大约50%——的余额低于中位数。在富达，2024年底的中位数余额为30,700美元，比2023年底增长了13%。在先锋公司，这一数字为38,176美元，增长了8%。
除了市场回报：时间和一致性至关重要
鉴于特朗普政府制造的故意混乱和不确定性，无法预测在可预见的未来市场和美国经济将如何表现。无论如何，你仍然可以控制关键变量：你储蓄多少，储蓄的一致性如何，以及你如何投资这些钱。对于大多数没有高薪工作的人来说，为自己建立财务安全的秘诀在于在职业生涯的每一年都持续储蓄，并将这些钱投资于多样化的投资组合，让你在牛市中受益，同时在熊市中保护你免受最严重的下跌。
富达发现，去年的平均储蓄率为14.1%，比前一年略有上升。这代表了员工贡献（9.4%）和雇主匹配（4.7%）的结合。富达发现，近40%的退休储蓄者在2024年提高了他们的贡献率。先锋公司发现，45%的人这样做了，无论是自愿还是因为他们的计划设置为每年自动增加延期率。储蓄时间也是建立健康余额的关键。在富达的百万美元以上账户中，平均储蓄时间为26年。对于X世代——下一批即将退休的工人——那些储蓄至少15年的人的平均余额为589,400美元。
至于资产配置和多样化，先锋公司发现其数据库中三分之二的参与者（67%）拥有专业管理的资产配置——这意味着他们投资于目标日期基金、传统平衡基金或管理账户。先锋公司表示，这一事实“显著改善”了参与者与年龄相适应的股票敞口。
（图片源于CNN）
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