到目前为止，已有400多万人参加了乔·拜登总统的新还款计划，该计划被称为SAVE，该计划承诺降低他们的每月账单，因为在与疫情相关的长达数年的暂停后，学生贷款将于10月恢复支付。
SAVE计划于今年夏天早些时候推出，适用于大多数拥有联邦学生贷款的人，可以为努力偿还学生贷款的借款人提供重大帮助。大多数已经加入SAVE的人之前都加入了另一个还款计划，即REPAYE，并自动转移。未曾报名参加REPAYE的借款人必须申请SAVE计划。据美国教育部9月5日（周二）表示，迄今已有超过100万人申请。借款人将能够持续申请，但如果希望在10月份被要求还款之前被录取，鼓励尽快申请。
9月1日，联邦学生贷款自2020年3月以来首次开始计息。在此期间，利率实际上被设定为0%，借款人不需要每月还款。借款人可能会在10月份还款到期前至少21天收到服务机构的账单。拜登曾提出在还款重新开始之前取消低收入和中等收入借款人的高达2万美元的学生贷款，但该计划在6月底被最高法院驳回。与一次性取消计划不同，SAVE计划对当前和未来的借款人都有利。去年8月，拜登政府首次表示正在制定一项新的还款计划。根据宾大沃顿商学院的预算模型，SAVE计划预计将在10年内耗资4,750亿美元。
SAVE计划的工作原理：与其他以收入为基础的还款计划一样，SAVE根据借款人的收入和家庭规模计算月还款额，而不考虑未偿还学生贷款的金额。例如，如果单身借款人的年收入不超过32800美元，或者家庭四口人的年收入不超过67500美元，并且被录取到SAVE计划中，他们的还款额将设定为0美元。根据SAVE计划，借款人需要支付其自由裁量收入的一部分，自由裁量收入等于借款人的调整后总收入与贫困水平的225%之差。而现有的以收入为基础的还款计划将自由裁量收入计算为收入与贫困水平的150%之差，导致更高的月还款额。
此外，在SAVE计划下，如果借款人支付完整的月还款，未支付的利息将不会产生累积。这意味着即使月还款额不足以覆盖每月利息，借款人的余额也不会增加。例如：如果每月累积50美元的利息，而借款人每月还款额为30美元，那么剩余的20美元将不会被收取。明年，SAVE计划的其他部分将逐步实施。这将使从本科学校获得贷款的借款人的还款减少一半，并缩短债务减免的时间。在支付了至少10年的还款后，借款人的剩余余额可能会被抹去。现有的以收入为导向的还款计划通常要求借款人在看到任何债务取消之前至少偿还20年。
如何选择最佳还款计划：借款人可以在线申请参加以收入为基础的还款计划。在提交一些信息后，模拟器将显示每种计划下借款人的月还款额。以收入为基础的还款计划对于无法支付每月还款的借款人来说可能是一个不错的选择。但要注意，如果还款计划降低了每月还款额，由于利息的增加，借款人还款的总金额可能会增加，偿还贷款所需的时间也会延长。这可能并不适合每个人。拜登政府官员表示，借款人的学生贷款服务机构在提交申请后大约需要四周的时间来处理申请。如果在借款人10月份的还款到期之前，服务机构需要更多时间来处理申请，他们将被置于延期还款状态，不需要还款。
现有的学生贷款宽免计划：在最高法院驳回了拜登单独的学生贷款减免计划后，政府开始寻求另一种途径来提供一些学生债务减免，但目前尚不清楚谁有资格，也不清楚将取消多少债务。这条路需要教育部进行正式的规则制定过程，这通常需要几个月甚至几年的时间，而且仍然可能面临法律挑战。这意味着在没有新的学生贷款减免计划的情况下，10月份将恢复支付。
拜登政府已经让许多借款人更容易从几个现有的债务取消项目中寻求联邦学生贷款减免——到8月份，总共批准了340多万人大约1160亿美元的贷款减免。这些项目的受益者是那些被营利性大学欺骗的人，永久性残疾的人，或者在公共部门工作超过10年而还在偿还学生贷款的人。
（图片源于CNN）
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