7月11日（周二），联邦监管机构表示，美国银行（Bank of America）通过双重收费、扣留信用卡奖励和开设虚假账户等行为损害了客户的利益，这些行为都违反了各种消费者金融保护法。因此，美国消费者金融保护局（Consumer Financial Protection Bureau）下令美国银行向客户支付超过1亿美元的赔偿金和9000万美元的罚款。美国货币监察办公室也下令美国银行支付6000万美元的罚款。该银行是美国第二大银行，为6800万个人和小型企业提供服务。
其中一些指控让人想起了10年前的富国银行（Wells Fargo）的丑闻，该丑闻涉及在没有客户授权的情况下开设了数百万个银行账户。美国消费者金融保护局局长罗希特·乔普拉（Rohit Chopra）在一份声明中表示：“美国银行错误地扣留信用卡奖励，双重收费，并未经同意开设账户。这些做法是非法的，破坏了客户的信任。美国消费者金融保护局将终止整个银行系统中的这些做法。”
美国消费者金融保护局表示，美国银行“在数年时间内以及多个产品线和服务中损害了成千上万的消费者利益。”其中，美国消费者金融保护局和美国货币监察办公室发现，该银行通常会向客户收取35美元的不足资金交易拒绝费用，但允许这些费用在同一笔交易中“重复收取”，导致客户支付了“数千万美元的重新提交交易费用”，美国货币监察办公室表示。如果第一笔交易因第三方商户重新提交收费而被拒绝，并且客户账户仍然没有足够的资金支付这笔费用，那么客户将再次被收取35美元的不足资金费用或透支费用。
美国货币监察办公室在声明中表示：“该银行的披露没有明确解释同一笔交易可能会导致多次收费。此外，客户无法得知商户何时会将一笔交易重新提交给银行支付，因此无法合理避免同一笔交易多次收费。”美国银行在发给美国有线电视新闻网的一封电子邮件中指出，去年已经取消了这些费用。“我们自愿在2022年上半年减少了透支费用，并取消了所有不足资金费用。由于这些行业领先的变化，这些费用的收入减少了90%以上，”一位发言人表示。
美国消费者金融保护局还表示，该银行在吸引新信用卡客户时会提供特别的现金和积分奖励，但它非法地扣留了承诺的奖金，导致数万名客户受到损害。此外，美国消费者金融保护局表示，至少从2012年开始，为了达到现已停止的基于销售的激励目标，并提高评估结果，该银行员工“非法申请并未经消费者同意或授权”为消费者开设信用卡账户。这涉及使用或获取消费者的信用报告而未经其同意，并导致客户被收取不合理费用，信用报告受到影响，并不得不努力纠正银行的错误。
作为7月11日（周二）公布的违规行为的结果，美国银行将需要支付给监管机构和受害客户总计超过2.5亿美元的费用。但这不是该银行第一次受到监管机构罚款。而且这次公布的罚款金额较之前较小。2014年，美国银行被美国消费者金融保护局要求支付7.27亿美元用于赔偿违法信用卡业务的消费者。去年，美国银行因非法扣押而被要求支付1000万美元的民事罚款，并被要求支付2.25亿美元给在COVID-19大流行期间“不当支付州失业救济金”的消费者。
（图片源于CNN）
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