重磅改革！医疗债务将被移出信用报告，1500万人受益

美国民众很快将无需再担心未付清的医疗账单会影响他们的信用报告和信用评分。

拜登政府于1月7日（周二）敲定一项新规，禁止将医疗债务纳入信用报告，并禁止贷款机构在贷款决策中使用特定医疗信息。消费者金融保护局（CFPB）在新闻稿中表示，该规定还将从约1500万人的信用报告中删除约490亿美元的医疗账单。CFPB局长罗希特·乔普拉（Rohit Chopra）在新闻稿中指出：“生病的人不应该因医疗账单而陷入财务困境。CFPB的最终规定将终止一项特殊豁免，该豁免曾允许收债人滥用信用报告系统，迫使人们支付他们甚至可能并不欠的医疗账单。”

这项规定于去年6月提出，并将在正式发布于《联邦公报》后60天内生效。然而，共和党控制的国会和即将上任的特朗普政府可能会试图推翻这一规定。一些共和党议员在去年8月致信乔普拉，表达对该规定的“严重担忧”，认为此举将“削弱信用报告的准确性和完整性”，并可能增加金融系统风险，影响消费者，尤其是低收入人群获得贷款的机会和负担能力。信用报告机构和债务催收公司预计也将反对这项规定。代表信用机构的消费者数据行业协会表示，正在评估如何保护信用报告系统，并反对CFPB在这一领域的“不当干预”。

然而，消费者权益组织对这一决定表示欢迎。社区催化组织高级政策和战略总监莫娜·沙（Mona Shah）表示：“这项规定将为数百万因疾病而遭受不公平信贷影响的人提供救济。无论我们住在哪里或拥有多少财富，任何人都不应被迫在获得基本医疗护理和背负债务之间做出艰难选择。他们也不应该因为医疗债务影响信用记录，而担心无法购买房屋或获得汽车贷款。”

禁止以医疗设备作为贷款抵押品
新规还将禁止贷款机构将医疗设备（如轮椅或假肢）作为贷款抵押品，并禁止因未能偿还贷款而收回这些设备。然而，在某些情况下，例如消费者申请贷款用于支付医疗费用或请求延迟还款以应对医疗需求，贷款机构仍可考虑相关医疗信息。

CFPB表示，这项规定预计将使信用评分平均提高20分，并每年额外批准约2.2万笔抵押贷款。副总统卡马拉·哈里斯表示：“这项规定将改善数百万家庭的生活，帮助他们更容易获得汽车贷款、住房贷款或小企业贷款。”CFPB的研究发现，医疗债务并不能准确反映个人的贷款偿还能力。此外，医疗账单经常出现错误，导致患者、保险公司和医疗机构之间的争议长期未能解决。

医疗债务负担沉重
高昂的医疗费用一直是美国人面临的主要压力之一。2023年12月，联合健康集团首席执行官布莱恩·汤普森（Brian Thompson）被谋杀一事，引发社交媒体用户对医疗保险索赔拒付的愤怒和不满。尽管关于医疗债务人数的估计存在差异，副总统哈里斯表示，这一问题影响了超过1亿美国人。近年来，医疗账单已成为信用报告中最常见的催收项目之一。CFPB将减少未付医疗账单对消费者的影响作为优先事项，帮助民众应对生活成本上升带来的挑战。

逐步减少医疗债务影响
2022年，拜登政府提出四项计划以保护消费者，其中包括调查违反患者权利的信用报告公司和债务催收机构。同年，三大信用报告机构——Equifax、Experian和TransUnion——宣布将从信用报告中删除近70%的医疗债务。这些机构已停止将已付清的医疗债务计入信用报告，并将未支付债务的宽限期从6个月延长至1年，为患者提供更多时间与保险公司或医疗机构解决账单争议。此外，低于500美元的医疗债务也不再显示在信用报告中。

缓解医疗债务的更多努力
副总统哈里斯于1月7日（周二）宣布，各州、郡和城市已利用2021年《美国救援计划法案》的资金，帮助超过75万名美国人消除超过10亿美元的医疗债务。预计到明年底，这一举措将帮助近300万美国人清除约70亿美元的医疗债务。此外，北卡罗来纳州设立了一项医疗债务减免计划，该州99家医院承诺为近200万中低收入居民免除高达40亿美元的未付账单，并实施降低未来患者债务风险的政策。这些医院因此获得了增强的医疗补助报销资格。

（图片源于CNN）

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