从梦想到现实：教育基金如何改变孩子的一生

六一儿童节来临之际，美国奥淇宏盛祝所有的小朋友们儿童节快乐！作为有孩子的家庭，家长们都希望能够为他们提供最好的未来。对于一个家庭来说孩子的教育也是一大课题，每个家庭都希望孩子可以接受最良好的教育。因为教育可以培养孩子的道德观念和价值观，帮助他们形成正确的人生观、价值观和社会责任感。

家庭教育
家庭教育是孩子教育的基础，对于孩子的成长和发展具有至关重要的作用。以下是家庭教育的几个重要方面：建立健康的家庭氛围、传授良好的价值观和道德观、培养良好的习惯和行为、培养社交能力和情商、提供适当的教育资源和学习环境等。

学校教育

除了家庭教育，学校教育也是孩子世界观建立的一大重要部分。美国的教育制度被普遍认为是世界上最好的之一。尤其是美国的大学阶段教育举世闻名，集中了世界上最顶尖的大学群，其优质的硬件设施、强大的师资力量、充沛的教育经费、丰富的奖学金、平等开放自由的环境吸引着世界各国精英慕名前往求学。

在美国，学费往往是很多家庭所面临的较重的财富负担。根据摩根大通数据，自1983年以来大学学费平均每年增长率约为5%。根据《美国新闻与世界报道》收集的数据，2023-2024 学年私立大学的平均学杂费为 42162 美元，公立大学州外学生的平均学杂费为 23630 美元，公立学校州内学生的平均学杂费为 10662 美元。
然而以上只是美国的平均数据，在一些比较热门的学校，这个数字可能会更高。在2024-2025学年，包括哈佛大学、波士顿大学、达特茅斯学院在内的众多私立大学，新学年本科新生费用已超过9万美元大关，其中南加州大学（USC）已高达9.5万美元；而公立大学，例如UC系统，每年的州内学生学费约一万多美金，州外高达4-5万美元，而海外留学生的花销则会更高。

政府教育基金福利

1. 申请助学金

Need-Based Financial Aid：用意在于减轻家庭财务负担，以家庭经济情况决定数额，类似助学金。

2. 申请奖学金

Merit-Based Scholarship：用意在于奖励优秀学生、吸引就读，以学生表现决定数额，类似奖学金。

3. 低利率贷款

借贷所需学费并于大学毕业后归还本金和利息，属Self-Help Aid。

4. 学生勤工俭学

Free Application for Federal Student Aid (FAFSA)联邦学生补助(Free Application for Federal Student Aid，简称FAFSA)，是美国联邦政提供的 Need-Based Financial Aid，要透过 FAFSA 系统申请。

可以自行申请或寻找相关机构咨询。相关机构会告诉我们哪些资产会影响FAFSA的申请。例如自住的房子、年金账户、退休金账户不影响申请；而投资账户和收租金的房产会影响FAFSA的申请。需要注意的是有些助学金和奖学金仅美国公民、绿卡持有者可以申请。（国际学生不可使用）。我们建议您最多申请十个学校。

除了申请助学金、奖学金、贷款和勤工俭学外还有其他的方法可以让每个家庭尽早的规划教育基金吗？

人寿保险由于灵活的借款选择，可以满足孩子在不同阶段的需求。例如指数型万能寿险（IUL）通常允许保险持有人在现金积累价值达到一定水平后，以贷款的形式借出一部分现金价值。这为保险持有人提供了一种额外的资金来源，可以用于教育基金的准备、退休规划、养老规划、购房、创业等，为孩子购买人寿保险是为他们建立财务基础，让他们在未来能够更好地实现梦想。

其中，将人寿保险用于教育基金还有以下优点：

1. 现金价值增长潜力
   人寿保险的现金值增长空间大，指数型万能寿险来说还可以选择多种不同的指数策略；而终身型人寿保险通常为长期债券，通常会有保证的分红利率。
2. 对助学金的影响

人寿保险账面上的现金价值，并不纳入联邦助学金计算公式中。换句话说人寿保险的现金价值，可以不算在学生家庭的财务能力之内，并不影响子女获得助学金的成功率，相反，由于有钱投入了人寿保险，反而能提高获得助学金的机会。

3. 基金计划存入上限

529教育计划根据各州法律的不同，存入总额限制在20万至50万美金不等（这个金额代表州政府估计的教育相关开支总额，其中也包括研究生院部分）；但人寿保险则没有供款上限，投保人可以根据自身的情况和需求选择缴纳足够的保费。

您知道吗，小朋友也可以申请人寿保险！

在美国，小朋友也可以申请人寿保险，不同公司有着不同的核保要求，某家保险公司在满足要求的情况下，小朋友最高可以申请300万美金保额的人寿保险！同时拥有着生前福利、理财规划等多重人寿保险的福利，详情请咨询美国奥淇宏盛专业人士！

儿童购买人寿保险的保费优势

人寿保险的费用通常基于被保险人的年龄、健康状况和保险金额。因此随着年龄的增长，保费会逐渐增加。购买人寿保险时，孩子通常处于年轻且健康的状态，这意味着保险费用相对较低。此外，一些人寿保险产品还提供可选的现金积累功能，越早购买人寿保险，现金价值增长的空间会越高。

需要注意的是，我们想要强调一下投保的顺序一定是先考虑家长作为被保险人再是孩子，毕竟家长是收入主要来源，是需要被保障的收入来源创造者。对于家长来说，购买人寿保险还有以下意义：

1. 家长遭遇意外后可提供家庭经济来源，未雨绸缪。
2. 参考各家保险公司的核保要求，大人可以购买更高保额的人寿保险，获得更高的现金价值增长潜力，从而实现更多的教育基金提领。
3. 可用于自身的退休规划，让您安享晚年。
4. 利用人寿保险高杠杆的优势，为孩子留下一笔丰厚的财富，规划得当的保单还可以免遗产税。

在这个特殊的节日里，让我们为孩子们的未来添加一份保障，让他们的梦想在安心的环境中茁壮成长。希望每个孩子都能健康、快乐地成长！如果您也希望为孩子或自己规划人寿保险，欢迎联系我们！我们美国奥淇国际金融/美国宏盛保险与理财公司拥有4000多名熟悉财务管理及保险与理财的高端专业人士，在全美20个分公司为您提供最完善的专业服务，如果您有税务和理财规划相关问题，欢迎随时联系我们。

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