注意！气候灾害威导致数千万家庭面临保险飙升！

新数据显示，未来几年，数百万美国房主可能会看到保险费率飙升，部分原因是气候灾害日益恶化。非营利研究机构第一街基金会（First Street Foundation）的一项分析发现，由于保险公司难以承担灾后不断增加的重建成本，近3900万户家庭和商业地产（约占美国48个州的27%）面临保费飙升的风险。

这是美国房主保险市场前景堪忧的另一个迹象。在过去几年里，主要的保险公司已经退出或停止在加利福尼亚、佛罗里达和路易斯安那州签发新保单，部分原因是增加的气候风险，如更猛烈的野火和更强大的飓风。但是，尽管在这些州，保险价格已经大幅上涨，但第一街基金会发现，在其他我们认为风险较低的地方，价格仍在上涨。加利福尼亚大学伯克利分校法律、能源和环境中心气候风险计划主任、前加利福尼亚州保险专员大卫·琼斯（David Jones）表示：“这不仅仅局限于美国的特定地区，还将影响到我们传统上可能没有考虑到的其他地区。”

第一街基金会的气候影响主管、报告的主要作者之一杰里米·波特（Jeremy Porter）表示，保险业才刚刚开始将气候变化的成本计入保险费中。“我们仍然处于保险业将气候风险计入房地产市场的前沿阶段。保险公司将继续应对不断增加的气候损失。”对于房主来说，这也意味着随着私人保险公司撤出高风险地区或限制保险范围，他们在公司之间的选择更少了。第一街基金会发现，将近700万个物业，几乎每20个建筑物中就有1栋经历了价格飙升或被保险公司取消保险。其中大多数物业位于加利福尼亚、佛罗里达、路易斯安那和德克萨斯等易受野火和洪水侵袭或飓风袭击的地区。

但这个问题正在全国范围内扩大。琼斯指出，近年来佛蒙特州发生的极端洪水，今年夏天使州内一些地方两天内降雨量达到9英寸，淹没了州府蒙彼利埃。肯塔基州和西弗吉尼亚州遭受了致命的洪水袭击，造成了致命和昂贵的损失。琼斯表示：“很难确定哪个地区没有受到或将不会受到影响。而且情况只会变得更糟。”根据对第一街数据的分析，在美国超过十分之一的城市中，每一处房产都面临着因气候灾害而导致溢价飙升的风险。这些地区包括迈阿密、杰克逊维尔和新奥尔良等保险公司已经开始退出的州。数据显示，除加州、佛罗里达州和路易斯安那州外，还有一些城市的所有房产都很容易受到突然价格调整的影响，主要是在东海岸，那里的飓风风险很高，海平面正在上升——包括新泽西州的大西洋城；弗吉尼亚海滩和诺福克；北卡罗来纳州的威尔明顿；南卡罗来纳州的查尔斯顿；以及乔治亚州的萨凡纳。

第一街的数据显示，全国各地的城市保险费有可能大幅上涨。在美国48个低洼州的城市中，每5座城市中就有4座城市的物业容易受到保险费调整的风险，其中包括纽约市和凤凰城超过25%的房产。在中西部，芝加哥、匹兹堡、路易斯维尔和辛辛那提等易受暴雨和强风影响的城市，多达五分之一的家庭也面临保费调整的风险。在西海岸，加州河滨市的几乎所有地区，以及洛杉矶五分之一的地区，保费可能会飙升。波特表示，即使这些房屋尚未被归类为最后的政府保险机构，通常他们需要支付更高的保险费来获得较少的保障，但它们的风险状况是一样的。

尽管这种情况在私人保险市场中才刚刚开始，但联邦政府洪水保险计划的房主已经受到了价格冲击。由于联邦政府根据更强风暴的成本进行了调整，从2021年开始，联邦洪水保险（即国家洪水保险计划）的保费大幅增加。随着计划在未来几年的实施，墨西哥湾沿岸州最易发生洪水的地区将受到保险费的大幅提高影响；根据美国联邦紧急管理局的数据，路易斯安那州普拉克明斯帕里什的保险费将上涨545%，从842美元增加到每年5431美元。佛罗里达科利尔县去年遭受“伊恩”飓风袭击，其保险费预计将从每年约1050美元增加到近4000美元。

保险消费者权益组织联合保单持有人的执行董事艾米·巴赫（Amy Bach）表示，面对较高的保险费，一些没有抵押贷款的房主选择放弃保险，如果发生灾难，他们将毫无保障。巴赫说，很难确定究竟有多少房主选择不购买保险，因为她相信许多人不愿意自我报告他们的选择。但她与房主的合作让她有机会了解人们的决定。

琼斯和波特表示，从长远来看，对于已经支付较高保费的房主来说，还存在更大的经济影响，因为他们试图出售房屋，发现买家短缺。琼斯说，在加州容易发生野火的部分地区，已经有证据表明，缺乏负担得起的保险正在影响房价。他说：“如果你是一个购房者，你会问这个问题，保险费用会是多少，我是否可以购买保险？如果答案是保险费非常昂贵且难以获得，那么购房者会说，‘我不会为这所房子付那么多钱，因为它根本不值那么多。’”

（图片源于CNN）

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