美国联邦储备委员会（Federal Reserve）在4月21日发布的一份备受期待的报告中总结称，3月初硅谷银行（Silicon Valley Bank）的戏剧性失败是管理不善和监管失误，再加上社交媒体的狂热的产物。拜登总统任命的美联储监管副主席迈克尔·巴尔（Michael Barr）在对硅谷银行3月10日倒闭的详尽调查中表示，无数因素共同导致这家曾是美国第17大银行的银行倒闭。其中包括在管理利率风险方面犯下“教科书式”错误的银行高管，未能了解硅谷银行问题的严重性、随后反应迟缓的美联储监管机构，以及可能加速了该机构灭亡的社交媒体狂热。
巴尔呼吁监管机构对美国复杂且相互交织的金融体系进行全面改革。“在硅谷银行倒闭之后，我们必须根据我们所了解的情况加强美联储的监管，”他说，“随着金融体系中的风险不断演变，我们需要不断评估监管框架，并对我们评估和识别新出现风险的能力持谦虚态度，”巴尔补充道。一位美联储高级官员表示，增加资本和流动性可能帮助硅谷银行生存下来。中央银行官员可能会将注意力转向文化变革，并指出硅谷银行的风险并未得到彻底检查。未来的变化可能会对更广泛的银行提出标准化的流动性要求，并对银行经理的薪酬进行更严格的监管。报告发布后，银行股走高，SPDR标准普尔银行ETF上涨约1.3%。
监管机构在流动性问题引发的存款挤兑后关闭了硅谷银行，这一令人震惊的举动，继续在整个银行体系和金融市场引起反响。为了满足资本要求，该银行被迫出售长期美国国债，因利率上升导致本金缩水而蒙受损失。巴尔指出，社交媒体上对该行陷入困境的担忧，加上在数字时代提取存款的便利性，加剧了该行的挤兑。他说，监管机构未来需要注意这种现象。“社交媒体、高度网络化和集中的存款人基础以及技术的结合，可能从根本上改变了银行挤兑的速度，”巴尔在报告中说。“社交媒体使存款人能够立即传播对银行挤兑的担忧，而技术使人们能够立即提取资金。”
在谈到美联储的失误时，他泛泛而谈，没有提到旧金山联邦储备银行行长玛丽·戴利（Mary Daly），旧金山联邦储备银行隶属于戴利的管辖范围。美联储高级官员说，地区行长通常不负责直接监督所在地区的银行。美联储主席杰罗姆·鲍威尔（Jerome Powell）表示，他欢迎巴尔的调查以及对美联储在危机期间行动的内部批评。鲍威尔在一份声明中说：“我同意并支持他关于解决我们的规则和监管实践的建议，我相信这些建议将导致一个更强大、更有弹性的银行体系。”硅谷银行是科技行业的宠儿，是需要增长融资的公司可以求助的地方。反过来，该银行将数十亿未投保的存款作为发放贷款的基础。
这起在短短几天内发生的倒闭事件，引发了人们对存款人可能会蒙受损失的担忧，因为许多账户的保险金额超过了联邦存款保险公司（Federal Deposit Insurance Corp.）承保的25万美元门槛。采用类似商业模式的标志银行（Signature Bank）也以失败告终。随着危机的展开，美联储推出了紧急贷款措施，同时保证储户不会损失他们的钱。尽管这些举措在很大程度上遏制了恐慌情绪，但它们引发了与2008年金融危机的比较，并引发了要求撤销近年来采取的一些放松监管措施的呼声。
美联储高级官员表示，多德-弗兰克（Dodd-Frank）改革的变化助长了这场危机，不过他们也承认，硅谷银行案也是监管的失败。2018年批准的一项变化降低了对资产规模低于2500亿美元的银行的压力测试的严格程度，硅谷银行属于这一类别。巴尔写道：“我们需要培养一种文化，让管理者在面对不确定性时能够采取行动。”在硅谷银行的案例中，监管机构推迟了收集更多证据的行动，尽管该行的弱点很明显，而且还在不断扩大。这意味着，即使问题恶化，监管者也不会强迫该行解决问题。”
美联储可能关注的领域包括在硅谷银行事件期间引发担忧的无保险存款类型，以及资本要求和该行资产负债表上未实现损失的风险。巴尔指出，监管改革很可能在数年内不会生效。美国审计署4月28日（周五）还发布了一份关于银行倒闭的报告，报告指出，“高风险的业务战略以及流动性和风险管理薄弱”导致了硅谷银行和标志银行的倒闭。
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