家庭生活難免緊張忙碌，最近的農曆春節期間尤其如此：您如果不是在幫忙孩子做作業，就是帶他們去向親友拜年，領取紅包，要不就是為準備晚飯忙得團團轉。不管是領紅包也好，給紅包也好，您總是在擔心錢的問題。您也許會問自己：“我究竟該如何製作一份每月家庭預算表？”如果這個念頭一閃而逝，您也不必擔心，因爲製作家庭預算不是一項簡單的工程。
“空出一段時間，好好追蹤一下家庭開支的去向，您就會對全家日常開銷的狀況有更爲清楚的掌握，”位於洛杉磯的Northwestern Mutual理財代表Ryan Chang表示。“好好籌劃每月預算不但讓您有餘錢從事額外的趣味活動，還可以進行長期儲蓄。”
計算一下您的净收入總額
脚踏實地製作預算的第一步，就是瞭解您手頭可供支配的錢究竟有多少。請把您（和您的配偶）每個月存入銀行帳戶-扣除稅金和其他例如退休儲蓄，健康保險保費等的薪資扣除額後的實際收入加起來。別忘了將任何自由業和兼差的收入納入，但是如果是屬於稅法上1099的行業，請先預留稅金支出。善用家庭預算清算表可以讓您清楚列出這些開銷，並且在日後狀況改變時隨時進行更新。
確認一下您的固定支出
接下來，您必須列出必要的的固定支出，例如房租或房屋貸款，托兒費用，菜錢，煤水電費和汽車保險。這些費用通常沒有什麽商量的餘地，但是也因爲每個月的數目大致不變，所以很容易就可以開列出來。一般而言，固定支出應佔全部預算的大約百分之六十。此外，也請不要忘記不定期開銷，例如每季度收取一次的水費和一年繳一次的學費也應列入。將這些費用加起來，除以12，得出的數目就是您每月必須存入儲蓄帳戶的數目，以便在收到繳費通知時支付。
分析一下您的儲蓄目標
這個項目包括您的短期和長期儲蓄目標。從今夏全家度假的開銷，到數十年後您退休後的生活費用。“您必須在這個步驟設定緊急預備金（通常相當於六個月的開銷），同時決定存入退休儲蓄的金額，加速償還債務，孩子的大學學費基金，和您的傷殘收入和人壽保險保費”Chang表示。“別忘了您的個人儲蓄目標 – 例如為工作晉升修習的課程費用，或是在加勒比海享受一周假期的美夢。無論如何，將收入的百分之二十投入儲蓄和投資是您未來財務穩定的安全保障。這個步驟也是列出您存入401（k）計劃，IRA或529大學學費儲蓄帳戶的時候。”Chang表示。“朝著這些目標逐步前進 – 同時享受您達到目標的成就感 – 就能常保您按照預算規劃支出的動機。”
計算一下可自由支配的開銷總和
這個項目指的是您可以用於外食，讓孩子參加足球隊，進行娛樂活動，或由專業攝影師爲您拍一張全家福的開銷。如果您對這個項目的計算方式感到困擾，請試試將過去三個月您用在這些項目的總額加起來，用於決定每月的平均值。這樣做可以幫助您決定每個月的大致開銷。這個數目不應該超過您整體收入的百分之二十。
將計算出來的數目做個總整理
將第一個步驟計算出來的全家每月净收入，扣除第二個步驟計算出來的每月固定支出和第三個步驟計算出來的儲蓄目標，得到的結果就是您全家每月的可自由支配預算數額。如果這個數字比您從第四個步驟計算出來的數目要高，那真是太好了：這表示您全家的開銷是在可負擔的範圍之内，而且您甚至還有一些餘錢可以用來更迅速的達到您的目標。但是如果您發現自由支配預算項目超支，也不要慌張，查看一下您的支出，那個項目在預算中所占比例最高。考慮也許某些預算可以稍微緊縮，例如您訂閲了一些其實並未使用的服務。另外一個降低預算的方法是打聽一下比較便宜的汽車保險，或是在上菜場之前先做好餐點規劃。“每一次您的優先順序改變時，您都應該重新檢討 – 這樣做可以保持溝通渠道的通暢。所以別忘了享受這麽做的趣味，也別玩了偶爾放縱一下，對自己的努力加以肯定，“Chang表示。
如果您需要幫助製作家庭預算並分析您的儲蓄計劃，一位理財代表可以幫助您決定為達成目標應存入多少金額，您就可以安心的走在正確的路途上。
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本文件無意作爲法律或稅務建議。理財代表不會提供稅務建議。請針對您的個別情況請教專業稅務人員。
Northwestern Mutual 簡介
Northwestern Mutual幫助個人和企業達成財務保障已有超過165年歷史。通過整體性的規劃方式，Northwestern Mutual 結合專業理財顧問的專長、個人化的數位體驗、和領先業界的產品，協助客戶規劃最重要的事務。包括公司與客戶的總資產5610億美元，收入340億美元，和價值2萬1000億的有效人壽保險保護，Northwestern Mutual為將近500萬依賴本公司的壽險、殘疾收入和長期照護保險、年金、中介和顧問服務的民眾提供財務保障。Northwestern Mutual在2022年財富雜誌500大（FORTUNE 500）公司中名列97，獲財富雜誌（FORTUNE®）認可為2022年 “全球最受愛戴”的人壽保險公司之一。
Northwestern Mutual是The Northwestern Mutual Life Insurance Company (NM), Milwaukee, WI（壽險和殘疾保險、年金、及包括長期照護福利的壽險）及其子公司的市場營銷名稱。子公司包括Northwestern Mutual Investment Services, LLC (NMIS) (投資中介服務)，中介-經銷商， 註冊投資顧問, FINRA 和SIPC會員; Northwestern Mutual Wealth Management Company® (NMWMC) (投資顧問與服務), 聯邦儲蓄銀行;及 Northwestern Long Term Care Insurance Company (NLTC) (長期照護保險)。並非所有Northwestern Mutual代表皆爲顧問。只有頭銜中含有“顧問”字樣或以其他方式揭露其身份為NMWMC顧問者才是經過NMWMC認證，提供投資顧問服務的代表。
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