摩根大通1.75亿美元收购理财网站被骗，指责其创始人虚构了数百万个账户

摩根大通1月12日（周四）关闭了其以1.75亿美元收购的一个大学助学金平台的网站Frank，此前摩根大通指控Frank创始人创建了近400万个虚假客户账户。摩根大通的一位高管当时告诉媒体，摩根大通于2021年9月收购了Frank，以帮助其加深与大学生的关系。

摩根大通称，这笔交易使其成为“增长最快的大学财务规划平台”，6000所大学的500多万名学生都在使用。它还提供了与这家初创公司创始人查理·贾维斯（Charlie Javice）的接触机会，作为收购的一部分，贾维斯加入了这家总部位于纽约的银行。在交易结束几个月后，摩根大通表示，在向Frank的40万名客户发送营销电子邮件后，他们了解到了真相。该银行在上个月向联邦法院提起的诉讼中表示，大约70%的电子邮件被退回。

摩根大通称，贾维斯曾在2021年年中就潜在出售事宜与摩根大通接洽，但她就自己初创公司的规模向银行撒谎。具体来说，据摩根大通称，在尽职调查过程中，贾维斯被要求确认Frank的客户基础后，她利用一名数据科学家虚构了数百万个假账户。“为了赚钱，贾维斯决定撒谎，包括谎报Frank的成功、规模以及市场渗透深度，以诱使摩根大通以1.75亿美元收购Frank，”该银行表示，“贾维斯在采集数据室中放置的文件、宣传材料中以及通过口头陈述表明，超过425万学生已经创建了Frank帐户。”摩根大通在诉讼中表示，摩根大通没有获得拥有425万学生的业务，而是拥有“不到30万客户”的业务。

摩根大通在诉讼中称，贾维斯首先要求她的工程主管使用算法创建“虚假的客户详细信息”。该银行说，在他拒绝后，她找到纽约地区一所大学的数据科学教授创建了这些账户。该银行在诉讼中加入了这位未具名的教授与贾维斯之间的指控邮件。其中，贾维斯曾问教授，“这些假邮件看起来会看起来像真的吗？还是用唯一的ID更好?”据一位知情人士透露，摩根大通之所以能够访问这些电子邮件，是因为作为收购的一部分，摩根大通获得了Frank的技术系统。

贾维斯的一名律师告诉媒体，摩根大通去年年底“编造”了解雇她的理由，以避免支付欠她的数百万美元。贾维斯已起诉摩根大通，称该银行应该承担她在摩根大通内部调查期间产生的法律费用。“在摩根大通急于收购贾维斯的业务后，他们意识到无法绕过现有的学生隐私法，于是做出了不当行为，然后试图重新交易。于是贾维斯告发并起诉了摩根大通。”摩根大通发言人巴勃罗·罗德里格斯（Pablo Rodriguez）做出了这样的回应：“我们对贾维斯提出的法律指控，以及关键事实都在诉状中列出了。贾维斯过去和现在都不是举报人。任何争议都将通过法律程序解决。”

摩根大通在其诉讼中表示，贾维斯及其一名高管涉嫌的欺诈行为“给摩根大通造成了重大损失，其金额将在庭审中得到证实，但不低于1.75亿美元”。无论这场法律纠纷的结果如何，这对摩根大通及其首席执行官杰米·戴蒙（Jamie Dimon）来说都是一个尴尬的插曲。为了抵御竞争对手的侵蚀，摩根大通近年来大举收购金融科技公司，戴蒙一再为自己的科技投资辩护，称其是必要的投资，将带来良好的回报。

在一个以不可靠的指标和“假成功”精神著称的行业，一位年轻的创始人竟然能欺骗摩根大通，这让人怀疑摩根大通尽职调查流程有多严格。由于法律纠纷，摩根大通于1月12日（周四）清晨关闭了Frank的网页。该网站现在显示“弗兰克不再可用。要提交联邦学生援助（FAFSA）免费申请，请访问StudentAid.gov。”

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