超低抵押贷款利率的时代已经结束。房地美3月17日（周四）表示，30年期固定抵押贷款的平均利率自2019年5月以来首次突破4%。今年年初，美国最受欢迎的住房贷款的平均利率为3.22%。2021年1月，它创下了2.65%的历史新低，全年有一半以上的时间在3%以下。在美联储周三决定自2018年以来首次加息之前，房屋贷款成本一直在上升。抵押贷款利率与10年期美国国债收益率密切相关，后者往往与美联储的基准利率同步上升。
抵押贷款是美国人感受到美联储决定开始加息以遏制通货膨胀的第一个地方，但它们不会是最后一个。银行按照美联储的联邦基金基准利率相互借贷，这反过来又影响了各种消费者和公司债务的借贷成本。如果美联储今年再加息六次，信用卡和汽车贷款的利率等都会上升，正如其周三所暗示的那样。加息通常会促使银行向储户支付更多资金，在一定程度上抵消了更高的借贷成本。但银行现在不需要更多的钱；政府在大流行期间的刺激措施增加了美国人的银行存款，进而增加了美国商业银行的存款总额。
借贷成本的上升给已经面临房价飙升的潜在房主带来了另一个挑战。4%左右的平均利率，虽然仍处于历史低位，但比去年大部分时间的3%以下的利率要高得多。而上一次30年期抵押贷款利率超过4%时，房价中位数是27.7万美元，比现在低26%。根据Realtor.com的数据，利率为4%的37.5万美元房屋的月付款比2020年12月类似价格的房屋的付款高220美元，当时利率接近历史最低点。如果首付为20%，这将使30年的抵押贷款增加79,200美元。
更高的利率已经开始影响到对用于购买房屋的抵押贷款的需求。根据抵押贷款银行家协会的数据，2月份购买抵押贷款的申请与去年同月相比下降了3.9%。但经济学家说，需求下降的幅度低于预期，部分原因是房屋库存太少。上升的利率将使房主更难通过再融资来节省资金。抵押贷款数据公司Black Knight Inc.的数据显示，2月份可以通过再融资降低月供的借款人数量降至约400万，低于2021年2月的近1800万。房利美表示，再融资的急剧下降预计将拖累第一季度单户抵押贷款申请总额与去年同期相比下降近38%。
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