城市新闻10月3日帕萨迪纳报导，在加州进行遗产规划时，最常遇到的核心问题之一就是：我该选择设立遗嘱（Will），还是生前信托（Living Trust），或是两者结合？了解这两者之间的根本区别对于保护您的毕生心血和挚爱家人至关重要。前检察官、现任南加州知名审判出庭律师郑博
仁(Paul P. Cheng, Esq.)，在下文深入解析加州遗嘱与生前信托的功能、优势与局限，助您做出明智的规划决策。
基本定义：遗嘱与生前信托是什么？
遗嘱（Will）：又称最后遗嘱（Last Will and Testament），是一份法律文件，用于明确您离世后财产的分配方式、指定遗嘱执行人（Executor），并为未成年的子女或宠物提名监护人（Guardian）。遗嘱仅在您去世后才生效，且必须通过加州遗嘱认証法院（Probate Court） 的检验程序才能执行。
生前信托（Living Trust）：您可以在生前设立的一份法律文件，将您的财产所有权转移至信托名下。您通常可以自己担任初始受托人（Trustee），在生前保留对资产的全部控制和使用权。在您去世后，您指定的继任受托人将按照信托条款，无需经过法院的遗嘱认証程序，直接将资产管理并分配给您的受益人。
核心区别：为何选择生前信托能避免冗长昂贵的遗嘱认証？
遗嘱与生前信托最关键的区别在于遗嘱认証（Probate）。
仅持有遗嘱的后果：如果您的遗产规划仅包含一份遗嘱，那么您名下的所有资产（某些特定类型资产除外）在您去世后都必须经过加州的遗嘱认証程序。这是一个公开的、由法院监督的司法过程，其特点包括：
耗时漫长：加州的遗嘱认証法院案件积压，整个过程通常需要9至18个月，甚至更久。
费用高昂：法院费用、执行人费用、律师费等将从遗产总额中扣除，可能高达遗产总值的4%至7%甚至更多，大大减少最终传承给家人的资产。
缺乏隐私：遗嘱认証是公开记录，您的财产清单、债务和受益人信息都将成为公众可查询的信息。
失去控制：遗产的最终分配方式和时间将由法院裁定，可能无法完全遵循您的细致意愿。
生前信托的优势：设立并正确资助（funded）的生前信托，其内部资产在您去世后完全绕过遗嘱认証程序。受托人可以迅速、高效、私密地根据信托条款管理并分配资产，为家人节省大量时间、金钱和精力，并确保您的隐私得到保护。
优势与局限对比：如何根据自身情况选择？
重要提示：即使您选择了生前信托，一份“倾倒”遗嘱（Pour-Over Will） 仍是必不可少的配套文件。它作为安全网，确保任何未被及时转入信托的资产，在您去世后能“倾倒”入信托中，再按信托条款进行分配。
为您量身定制最佳方案
选择遗嘱还是生前信托，并非简单的“二选一”，而应基于您的个人家庭结构、资产状况和规划目标来决定。
如果您资产相对简单，且最关心的是为未成年子女指定监护人，那么一份设计完善的遗嘱是您必须拥有的基础。
如果您拥有房产、投资账户等资产，并希望让家人快速、私密、低成本地继承遗产，避免遗嘱认証的繁琐和开销，那么生前信托通常是更优的选择。
对于大多数有未成年子女或拥有房产的家庭而言，“生前信托 + 倾倒遗嘱”的组合方案能同时兼顾避免认証和指定监护人的双重需求，为您提供最全面、安心的保护。
警惕“电子遗嘱”风险：请注意，加州目前不承认电子邮件、短信或语音消息等形式的电子遗嘱。这些方式缺乏法律要求的正式见証程序，极易被伪造和篡改，几乎必然引发家庭纠纷和漫长诉讼。一份由专业律师协助起草、并严格遵循法定签署程序的传统书面文件，才是保障您意愿得以实现的唯一可靠途径。
遗产规划是一项关乎您家人未来福祉的重大法律决策。郑博仁联合律师事务所的资产规划部门拥有丰富的实践经验，能为您提供清晰、专业的法律指导，量身定制最符合您家庭需求的遗嘱、信托或组合方案，确保您的财产按照您的意愿平稳传承，为您所爱的人留下爱与保障，而非纠纷与负担。立即行动，守护您所爱的一切。欢迎联系我们进行保密咨询。中文专线
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