今年第一和第二季度对投资者来说都颇为动荡，包括拥有401(k)或其他工作场所退休计划的人。在4月因特朗普政府宣布惩罚性且极其令人困惑的关税政策导致股市大幅下跌后，股票最终反弹，在第二季度末创下历史新高。
根据401(k)计划最大管理机构富达投资（Fidelity Investments）提供的约2500万个账户的数据，截至6月30日，平均401(k)余额达到创纪录的137,800美元，比第一季度末的127,100美元上涨8.4%，比去年年底的131,700美元上涨4.6%。
第二季度人们的储蓄额度也起到了很大作用。富达发现，平均而言，401(k)参与者将工资的14%多一点存入计划，其中9.5%来自员工个人缴纳，4.8%来自雇主配比。大约5.5%的参与者在第二季度调整了资产配置，这一比例与任何季度的平均值相差不大，也低于2020年第一季度疫情初期的7.3%。不过，富达并未提供这部分人最常见的投资组合调整信息。
根据个人支出需求、健康状况、计划退休时间以及未来居住地的生活成本，你是否需要在社保之外再储蓄100万美元甚至更多，才能舒适退休，会因人而异。但这是许多美国人认为必要的一个门槛。
那么，401(k)持有人情况如何？截至第二季度末，余额达到或超过100万美元的账户数量创下历史新高，达到59.5万个，高于第一季度末的51.2万个，也高于去年同期的49.7万个。在富达数据库中，59.5万个百万账户仅占所有401(k)账户的2.4%。截至6月30日，这一群体的账户中位数余额为140万美元，也就是说其中一半账户的余额高于这一水平。这一数字高于今年第一季度末的138万美元，也高于去年同期的137万美元。
在这些百万美元以上的账户中，大多数（34.6万个）属于X世代，即未来十年将开始退休的一代人。第一季度，这一群体仅有28.7万个百万美元账户。此外，另有62.8万个X世代账户余额在50万至99.9万美元之间，高于第一季度的58.7万个。
尽管这些增长是利好消息，但与目前美国大约6500万X世代人口相比，这个数字仍然只是极小的一部分。同样令人担忧的是，从所有世代来看，401(k)的账户中位数余额在6月底仅为32,300美元，高于第一季度末的29,800美元。这个数值偏低，部分原因是Z世代刚进入职场，储蓄时间较短。单看X世代，其账户中位数为62,400美元，稍好一些。但这仍意味着一半的X世代账户余额低于这个水平。
虽然将自己的储蓄与整体平均水平作比较可能有趣，甚至令人震惊，但要判断自己是否能在退休后过上舒适生活，更重要的是估算未来的需求和资源，从而评估当前的储蓄习惯是否足以在晚年为自己提供保障。
（图片源于CNN）
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