大家都知道,购买人寿保险是财富传承、退休规划等家庭财富目标的最佳实现途径之一。经过合理规划的人寿保险具有许多税务方面的优势:保单的现金增值可以延税,合理支取保单收益免税,人寿保险赔付免个人所得税,如果规划得当,还可以免除遗产税。这些特点使人寿保险在税务规划中具有不可替代的地位。
此外,美国保险还由于其悠久的历史、健全的法律法规、公开透明的理赔程序以及在全球资产配置中的作用等独特优势,吸引了来自世界各地的客户。那么,外国人在美国购买人寿保险的税务优势是否与美国本地人相同呢?这一问题引发了广泛关注。在接下来的节目中,我们将深入探讨这一话题,揭示外国人在美国购买人寿保险的具体税务考量和潜在优势。
非美国人购买美国人寿保险税务问题
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美国人寿保险适合人群
- 打算或已经移民美国的人群(寿险保单内收益免资本利得税,死亡赔付免收入税,不可撤销信托内的保单免遗产税)
- 想要配置美元资产的人群
- 美国留学生家庭
- 赴美生子的家庭
- 在美国拥有房产等资产的人群(身故赔偿可以用来支付遗产税、偿还贷款)
- 追求高性价比、高保额保险的人群
- 寻求资产保护和风险隔离的人群
非美国人购买美国人寿保险流程
注意:
- 来美国前,建议准备好居住国的病例以及医疗讯息。
- 财产证明、第三方财务证明需要准备好;来美国后立即开通美国银行账户。
- 如果您在美国停留的时间较短,就要了解保险公司是否允许使用POA(Power Of Attorney,代签收权)
- 如果没有SSN(社会安全号码),填写W-8表格表明自己的非美国人身份。
- 购买人寿保险后,需了解自己在税务方面的变化。
- 若您不确定将来是否会拿美国绿卡,可同时设立一份不可更改、不可撤销人寿保险,帮助规避税务问题。
对于不同保险公司,人寿保险的核保要求、关联要求不同,一定要咨询专业的保险顾问或经纪人!
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