本周美国的抵押贷款利率持续下降，为面临上自1980年代以来最贵房地产市场的购房者带来了好消息。根据房地美（Freddie Mac）12月21日（周四）公布的数据，截至当周，30年期固定利率抵押贷款平均利率降至6.67%，低于前一周的6.95%。一年前，30年期固定利率平均为6.27%。这是利率连续第八周下降，受到明年联邦储备系统可能降息的预期的影响。
平均抵押贷款利率是根据房地美从全国数千家贷款机构收到的抵押贷款申请得出的，该调查只包括首付20%且信用良好的借款人。尽管当前的买方利率可能会有所不同，但房地美首席经济学家萨姆·卡特（Sam Khater）在一份声明中表示：“较低的利率让之前观望的潜在购房者重返市场。”他还指出，建造商也开始感受到积极效果，房屋建筑商信心上升，新屋开工达到5月以来最高水平，这表明在当前库存仍处于低位的情况下，建筑商对满足需求做出了积极回应。在8月中旬，平均利率升至7%以上，而在10月底更是飙升至7.79%。然而，最近几周的利率下降表明，本轮周期的最高抵押贷款利率已经过去，对潜在买家而言是一条好消息。
Bright MLS首席经济学家丽莎·斯图尔特万特（Lisa Sturtevant）在一份声明中表示，随着联邦储备系统在最近的会议上表示，2024年可能会降息，抵押贷款利率预计将继续下降。尽管美联储不直接设定借款人支付的抵押贷款利率，但它的行动会对借款人产生影响。抵押贷款利率通常跟随10年期美国国债的收益率波动，后者受到对美联储行动的预期、美联储政策变化以及投资者对这些变化的反应影响。根据Bright MLS的预测，到年中，固定利率抵押贷款的平均利率预计将降至6.5%，并且在接下来的时间里将进一步下降，到明年年底可能会达到6.2%。这一趋势可能会为购房者提供更具吸引力的融资条件，促使更多人进入房地产市场。
斯图特万特表示，较低的利率将改善人们的购房负担能力。以7.5%的利率计算，一套40万美元的房屋的典型月还款额约为3000美元。如果购房者的利率是6.2%，那么每月还款额将降至约2700美元。然而，她指出，购房者面临的更大障碍是库存不足，这将继续推高房价并导致不断上涨。她说：“年轻的购房者不得不推迟购房，因为他们需要更长的时间来为首付款存钱，而且在成功购房之前，他们往往不得不向多个房源出价。许多首次购房者已经完全被房价挤出了市场。”
尽管低利率有望提高购房能力，但面临的挑战依然巨大。根据Redfin于12月21日发布的报告，2023年售卖的房屋中只有15.5%适合美国典型家庭，这创下了有记录以来的最低水平。相较于2022年的20.7%，这一比例下降了较大流行前购房热潮时期的40%以上。报告还指出，可供出售的经济适用房的实际数量也降至有记录以来的最低水平。该研究将“负担得起”的房源定义为月供不超过该郡收入中位数30%的房源。2023年的可负担房源数量为352,500个，较2022年减少了40.9%，跌破了上一个十年平均每年超过一百万个的水平。
负责房地产研究的Realtor.com高级经济研究员汉娜·琼斯（Hannah Jones）表示，尽管买家和卖家的活动都保持在近期低点附近，但在可负担性方面的每一个小起色都会让市场略微解冻。琼斯在一份声明中表示：“尽管最近的数据表明房地产市场正在朝着更加宜居的方向发展，但恢复平衡的过程将会很慢。”抵押贷款利率和房价远高于疫情前的水平，预计到明年都将保持在高位。根据Realtor.com的数据，11月份美国房屋的挂牌价格中位数比疫情前高出37.7%，而待售库存则下降了34.0%。琼斯表示：“房地产市场仍然供应不足，这将使价格继续面临上涨压力，尤其是在买家需求增加的情况下。”
（图片源于CNN）
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