在经济状况变得越来越不稳定之际，美国人的债务水平继续攀升至新的高度。纽约联邦储备银行5月15日（周一）报道，第一季度美国家庭债务余额创下17.05万亿美元的历史新高，较去年第四季度增长1480亿美元，增幅0.9%。自2019年底以来，这一债务负担飙升了2.9万亿美元。在第一季度，几乎所有类别的债务都出现了增长，抵押贷款、房屋净值信贷额度、汽车贷款、学生贷款、零售卡和其他消费贷款的余额都有所增加，并创下新高。
值得注意的是，信用卡余额在第一季度持平，保持在9.86亿美元，似乎是一个异常值；不过，纽约联邦储备银行的研究人员说，这是20多年来这一类别首次没有出现明显下降。通常情况下，随着消费者在新年决议或退税的帮助下减少支出并偿还一些债务，一年中的前三个月在经过繁重的假期锻炼后会给信用卡带来一些喘息的机会。这次没有发生这种情况。Lending Tree首席信贷分析师马特·舒尔茨（Matt Schulz）表示：“今年第一季度没有下降，这对今年剩余时间来说不是好兆头。”
Bankrate高级行业分析师泰德·罗斯曼（Ted Rossman）表示，到目前为止，信用卡债务的增长速度是报告所涵盖的债务中最快的。罗斯曼说：“我认为，这反映出越来越多的人使用信用卡来支付日常必需品。尽管也有一些人使用较少的现金，更多的人使用信用卡是为了方便和奖励，并立即还清。”Bankrate的研究显示，46%的持卡人每月都有债务，54%的持卡人全额还款。去年，39%的银行逐月负债。舒尔茨说，主要的罪魁祸首是通货膨胀、疫情以来支出的增加以及典型的消费者行为。他补充说，信用卡债务的增加既可能是信心的信号，也可能是挣扎的信号。舒尔茨说：“除非发生经济灾难，例如大流行或大萧条，信用卡债务只会继续增长。这两个事件是几十年来我们唯一一次看到信用卡债务显着减少。”
尽管债务攀升至新纪录，但平均而言，家庭正在有效地管理他们的债务：在大多数债务类型中，当前债务拖欠的比例都有所增加；然而，根据纽约联储的报告，在大多数情况下，它们仍低于大流行前的水平。在大流行开始时，拖欠率急剧下降。纽约联邦储备银行的研究人员指出，“再融资热潮”帮助了家庭的财务状况。大流行期间，1400万笔抵押贷款进行了再融资，通过套现再融资提取了4300亿美元的房屋净值。据研究人员称，其中约64%的房主以较低的利率进行再融资，这使得每月平均还款减少了220美元。“抵押贷款再融资热潮已经结束，但其影响将在未来几十年内显现，”纽纽约联邦储备银行家庭和公共政策研究主管安德鲁·霍沃特（Andrew Haughwout）在一份声明中表示：“由于股权大幅缩减，抵押贷款借款人将每年的还款额减少了数百亿美元，为其他债务类别的支出或偿还提供了额外资金。”
不过，纽约联邦储备银行的研究人员和分析师指出，最新的一批家庭数据传递出一些令人担忧的信号。40岁以下的年轻借款人的汽车贷款拖欠率超过了疫情前的水平。罗斯曼说，由于通货膨胀推高了汽车价格，平均每月还款额徘徊在700美元左右。“对一些人来说，车贷可能与房租不相上下；但话说回来，租金涨了这么多，我认为这是累积效应，很多东西的价格上涨，利率上升：我觉得这些趋势正在以一种消极的方式相互碰撞。”
此外，纽约联邦储备银行的研究人员指出，这份报告并没有完全反映出“先买后付”分期付款贷款的影响和债务负担。舒尔茨说，学生贷款是一些美国人获得一些喘息空间的一个领域，部分原因是大流行时期的宽容计划。在对经济衰退的担忧日益加剧和其他宏观经济问题，如银行业动荡或当前的债务上限危机迫在眉睫之际，学生贷款可能是另一个问题。“从来没有背负债务的好时机，但当存在很多不确定性时，情况会更糟。”舒尔茨表示，对于负债累累的消费者来说，储蓄率上升是一线希望。
罗斯曼指出，还有其他途径。他说：“在可预见的未来，我们将面临高信用卡利率、高余额和更多人负债的局面。我的建议是还清信用卡债务，越快越划算。我知道这说起来容易做起来难，但0%余额转帐卡仍然可以让利息暂停长达21个月。很有可能，如果你有信用卡债务，这是你的最高利率，所以我真的认为这需要优先考虑。”
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