2021年6月，32岁的贾静雯·马内斯（Alyssa Maness）被诊断出患有体位性心动过速综合征（POTS），她的医生认为这是一种由新冠引发的神经系统疾病。体位性直立性心动过速综合征，会导致她的手臂和腿部麻木、有针刺感，心率突然下降。由于她的心脏问题没有消失，在2022年初，她的医生开始进行一系列的实验室测试，试图更好地了解她长期的新冠症状。
当马内斯将测试提交给她的保险公司Anthem Blue Cross时，保险公司认为该测试在医学上是不必要的，并拒绝承担费用。她现在要承担医疗费用，这些费用已经让她自掏腰包超过了1万美元。马内斯说：”我现在很难过，我已经放弃了。许多保险上诉都被拒绝了。我甚至没有精神来对抗这个问题，因为已经很清楚，这很可能是不成功的。”马内斯是新冠肺炎长期患者之一，她表示，保险公司拒绝提供与她的疾病相关的保险。
像这样的例子还有很多。根据华盛顿智库布鲁金斯学会的研究，多达400万全职工人因新冠而退出劳动力市场。专家说，对于一些人来说，他们为控制慢性疾病所需的护理使他们陷入医疗债务，这很容易膨胀到数千甚至数万美元。目前还不清楚有多少人被拒保，但5月份发表在《美国医学会健康论坛》上的一篇论文估计，新冠长期症状的个人医疗费用每年可能达到约9000美元。专家说，部分问题在于新冠病毒长期症状的模糊性，其范围从极度疲劳、味觉和嗅觉丧失到衰弱的心悸。没有官方测试来诊断这种疾病，也没有任何具体的推荐治疗方案。这使得医生更难提出适当的治疗方法。
在付款之前，保险公司往往想知道治疗方法是否被证实有效。田纳西州司法中心（Tennessee Justice Center）执行主任米歇尔·约翰逊（Michele Johnson）说，新冠长期患者可以通过上诉或上法庭来对抗被拒绝的索赔，这对任何患者来说都是一种耗时耗力的方法，更不用说那些可能患有疲劳和脑雾的患者了，该中心是一个法律援助团体，曾帮助新冠长期患者获得医疗保险。“他们正试图保持他们的工作或继续照顾他们的家人，”她说，“他们只是淹没在这么多的官僚主义和繁文缛节中。”
专家表示，保险公司通常会拒绝与新冠长期相关的护理索赔，因为他们不认为这是一个”医疗必需品”。斯坦福大学健康政策中心的前健康政策研究员琳达·伯格索德（Linda Bergthold）说，这个术语是保险公司用来评估他们是否应该批准或拒绝索赔的。她说，为了让保险公司认为患者接受的护理在医疗上是必要的，必须有大量研究或证据表明它有效。这是“新冠长期的一个关键问题”，因为这种疾病太新了，人们仍然知之甚少。“研究，就像新冠的一切一样，都是全新的，”她说，“没有人真正知道什么有效。”
洛杉矶Cedars-Sinai医疗中心的心脏病专家说，可以肯定的是，截至2021年，新冠已经有了诊断代码，是医生用来描述医疗诊断的关键工具，以获得保险赔偿。然而，这些代码并不总是涵盖与新冠长期病患有关的无数健康问题。例如，体位性直立性心动过速综合征没有标准化的诊断代码，并且最近才与新冠相关联。医生可能会努力让患者得到长期新冠症状的正式诊断，以帮助购买保险，尽管没有针对长期新冠症状的官方测试，而且所做的测试可能不在保险范围内。有些患者可能会在向保险公司提出上诉后最终获得承保，但通常不会在支付数百美元之前得到承保。其他人可能就没那么幸运，可能被迫自掏腰包支付大部分护理费用。
田纳西州司法中心约翰逊表示，病人可以通过确保他们在进入医生办公室之前有一个计划来提高保险批准他们索赔的机会。她的指导是：“询问护理费用是多少”和“请医生在保险文件上清楚地解释为什么需要这种护理”约翰逊说，与医生合作可以”非常有效”，因为他们通常受过训练，知道什么符合保险商的承保标准。如果这不起作用，并且保险公司拒绝了患者的索赔，患者可以对该决定提出上诉。根据平价医疗法案，所有健康保险都必须有一个外部上诉程序，允许患者质疑提供者的裁决。如果此时仍然不成功，患者可能会开始恐慌，因为未付账单可能会被收款，患者的信用评分可能会受到打击。医疗机构通常提供一个非常短的付款时间窗口，而上诉往往需要几个月。
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