北京联合会公益讲座（8）-保险专家夏海伦谈资产保护和财富传承

城市新闻10月10日报道，美国北京联合会服务社区公益讲座第八讲-从汽车房屋保险谈资产保护和财富传承成功举办，吸引许多朋友上线提问，有观众带着问题希望专家免费给予解读。
本期讲座主题：谈华人在购买车险、房屋险容易陷入的误区谈及财富传承的概念，由美国北京联合会义工干部夏海伦担任主讲人。 夏海伦，在美国生活27年，她是清华大学五道口金融学院货币银行学硕士和美国经济学硕士。 她从事保险行业18年，繁忙的工作中接触到不少美国华人客户，看到华人遭遇损失却又得不到保险理赔感到特别痛心，
夏海伦表示，工作中遇到很多新移民，都对所买的保险内容不清楚，认为汽车保险是加州政府强制要求的，那我必须买；房屋的保险是银行贷款强制的，常常是哪家便宜买哪家。但是发生意外时，把电话打到保险公司去问，才发现这个不赔，那个不赔，就很不开心，丧失对保险保障的信心。她认为，这些消费者从开始就错了，没有根据自己的需求来买保险。所谓的保险就是消费者花少量保费，把风险转移出去，将意外发生对生活的影响降到最低。
最常见的错误，有的华人朋友把自住屋的保险买成了出租屋的保险，一旦出现意外，保险公司就不会承担自住屋保险的类别。再有责任险保的不够，当意外发生时处于非常尴尬的境地。面对对方律师的诉状束手无策。 夏海伦支出专家的招数，只要在原有保险的基础上加上一百万到五百万的雨伞险Umbrella policy, 就会让承保车子或者房子保险超过本身责任险最高限外，还有额外的一百万保障，客人每年的保费仅仅多了300-500 美金不等，何乐而不为？

保险专家夏海伦
在当天的讲座中，夏海伦和大家分享：华人来到美国，无非是追求好山好水没有污染的生活环境以及完善的社会法律制度，同时给孩子一个良好的教育机会。在将现有的资产保护好的同时，都希望能够让自己现有的资产最大限度地传承给下一代。因此我们就要入境随俗，与时俱进。
保险专家夏海伦说， 美国是一个万万税的国家，一定要善加利用美国税法赋予人寿保险的免税政策将自己的资产最大化。 她分享，近年IUL人寿保险已经成为具安全性(保底，保本，锁定回报利息）避税，长期护理（LTC），重病，慢性病福利等多样化为一体工具。理财产品随着科技发展而发展。 她举例说明，如果一个人有100万，用7%的回报，如果每年提领七万，假设税率30%，能花18年，如果税率为40%能花13年。如果把一百万放在一个免税的账户里面每年花$70,000却可以花到永久， 听上去有些不现实，但是事实就是事实，有钱人就是如此把财富传承到下一代手上的。

美国北京联合会理事长李红律师
俗话说，“税法服务于懂税的人，法律服务于懂法的人”。如果掌握了知识，善加利用知识，就可以为自己的下一代提早进行规划。 夏海伦举实例解释，比如20岁的男性每年存$6300，十年一共$63,000； 如果是40岁的男性，每年存入$14800，十年总共$148,000就可以让自己购买到足以保障的额度。 因此，富过三代不是富人的专利，也是每个平民老百姓可望可及的现实，只要在适当的年纪，选对有经验的专业人士购买到正确的产品。
线上讲座有朋友询问便宜的车子是否就不要购买UM（防对方无保险或者保额不够）呢？夏海伦详细解释为什么这个类别不能省去，每一个车主每年仅需要多付几十美金而已，但是却可能避免到风险。还有，目前在401k 户头中有退休金者问，如果年龄到退休了但还在上班，该怎么处理？ 保险专家夏海伦建议对方根据税法的优惠条款，逐步把退休账户的部分额度转到相对稳定的指数年金，既可以在有生之年享受财富，又可以把用不了的传承给下一代。

美国北京联合会理事长李红律师介绍，北京会从2014年开始每年都大力举办服务美国社区的公益活动，夏海伦2005年加入北京会，是资深的义工干部，过去几年的社区活动中积极担任讲员，回馈社会。疫情改变了大家日常生活型态，北京联合会脚踏实地办公益讲座有目共睹，已经办了第八讲，每一期主题都经过仔细考量，努力帮助在美华人了解美国，适应美国生活。
李红律师感谢海伦的精心准备，感谢积极支持参与讲座北京会义工干部李阳、卢春雨、张琳琳、王佳、于淑红、武元苏、Alice 高等的支持。美国北京联合会下期讲座定10月24日，邀请健康保险专家Diana 陈上线交流，欢迎各界朋友留意北京会的信息发布。

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